金融监管宣布将降准、降息、支持资本市场，多只银行股今日大涨

红星资本局9月24日消息，今日，多只银行股飘红，截至收盘，交通银行（601328.SH）领涨超6%，常熟银行（601128.SH）、宁波银行（002142.SZ）、招商银行（600036.SH）等涨超5%，工商银行（601398.SH）、中信银行（601998.SH）等涨超4%。

消息面上，在国新办今日举行的新闻发布会上，人民银行行长潘功胜、金融监管总局局长李云泽等介绍了金融支持经济高质量发展有关情况，并宣布了多项重磅政策。其中，提到将下调存款准备金率0.5个百分点、降低存量房贷利率、计划对6家大型商业银行增资等。

值得一提的是，潘功胜表示，将创设“证券、基金、保险公司互换便利”“股票回购增持专项再贷款”两项结构性货币政策工具，以支持资本市场稳定发展。两项货币政策工具首期操作规模分别为5000亿元、3000亿元。

（截图自同花顺）

央行宣布降准、降息

发布会上，潘功胜宣布降低存款准备金率和政策利率，近期将下调存款准备金率0.5个百分点，向金融市场提供长期流动性约1万亿元；在今年年内还将视市场流动性的状况，可能择机进一步下调存款准备金率0.25-0.5个百分点。同时，降低中央银行的政策利率，即7天期逆回购操作利率下调0.2个百分点，从目前的1.7%调降至1.5%。

潘功胜提到，降准政策实施后，银行业平均存款准备金率大概是6.6%，与国际上主要经济体的央行相比还有一定的空间。在年底之前，人民银行根据情况有可能进一步再下调存款准备金率0.25-0.5个百分点。另外，在市场化的利率调控机制下，政策利率的调整将会带动各类市场基准利率的调整。预计本次政策利率调整之后，将会带动中期借贷便利（MLF）利率下调大概在0.3个百分点，预期LPR、存款利率也将随之下行0.2到0.25个百分点。

“这次利率调整对银行净息差的影响总体保持中性。下调存量房贷利率将减少银行的利息收入，但也会减少客户的提前还款。央行降准相当于为银行直接提供低成本的、长期的资金运营，中期借贷便利和公开市场操作是央行向商业银行提供中短期资金的主要方式，利率的下降也将降低银行的资金成本。”潘功胜说。

会上，潘功胜还宣布降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率的附近，预计平均降幅大约在0.5个百分点左右；统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，将全国层面的二套房贷款最低首付比例由当前的25%下调到15%。

“银行下调存量房贷利率，有利于进一步降低借款人房贷利息支出，预计这一项政策将惠及5000万户家庭，1.5亿人口，平均每年减少家庭的利息支出总数大概1500亿元左右，这有助于促进扩大消费和投资，也有利于减少提前还贷行为，同时还可以压缩违规置换存量房贷的空间。”潘功胜说。

广发证券研报显示，存量房贷利率调整可能产生三点影响：一是银行息差收缩。截至2024年二季度，存量房贷占银行业总资产比例为8.8%，假定今年所有存量房贷的利率下降74BP与增量房贷利率持平，那么银行总资产收益率可能会下降6.5BP。在这一情形下，央行不排除会降息或利用自律机制引导存款利率下行来对冲和平滑。二是提前还贷规模可能下降。据央行统计，2023年降低存量房贷利率之后，全国提前还贷规模较政策实施前减少了10.5%。三是消费有较大概率受益。

创设两项结构性货币政策工具支持资本市场

红星资本局注意到，发布会上，人民银行第一次提出创设结构性货币政策工具支持资本市场。潘功胜宣布，将创设证券、基金、保险公司互换便利和股票回购增持专项再贷款两项结构性货币政策工具。“证券、基金、保险公司互换便利政策将大幅提升相关机构的资金获取和股票增值能力。”潘功胜表示，机构通过这个工具获取的资金只能用于投资股票市场。首期互换便利操作规模为5000亿元。

另外，他表示，股票回购增持专项再贷款首期额度3000亿元，未来可视运用情况扩大规模。如果未来（股票回购增持专项再贷款）首期做得好，可以再来第二期3000亿元、甚至第三期。

大型商业银行是我国金融体系中服务实体经济的主力军，也是维护金融稳定的压舱石。资本是金融机构经营的“本钱”，是提升服务实体经济能力的基础和抵御风险的屏障。会上，李云泽介绍，我国大型商业银行主要的监管指标处于“健康区间”。近年来，大型商业银行主要依靠自身利润留存的方式来增加资本，但随着银行让利力度不断加大，净息差有所收窄，利润增速放缓。

“为巩固提升大型商业银行稳健经营发展的能力，更好地发挥服务实体经济的主力军作用，经研究，国家计划对六家大型商业银行增加核心一级资本，将按照‘统筹推进、分期分批、一行一策’的思路，有序实施。”李云泽说，也将持续督促大型商业银行提升精细化管理水平，强化资本约束下的高质量发展能力。

红星资本局注意到，受多项政策消息影响，今日银行股持续走强。截至收盘，交通银行（601328.SH）、常熟银行（601128.SH）、宁波银行（002142.SZ）、招商银行（600036.SH）、浦发银行（600000.SH）、无锡银行（600908.SH）涨超5%，工商银行（601398.SH）、中信银行（601998.SH）、建设银行（601939.SH）、中国银行（601988.SH）等涨超4%。

红星新闻记者 俞瑶 实习记者 曾汉

编辑 肖世清