金融素养退步...年轻世代的五大盲点

傅清源表示，金融研训院从2020年开始每年进行「台湾金融生活调查」，年轻世代原就是「财务脆弱族」，20～29岁因刚出社会，收入不高、储蓄有限，但两年来发现，其他年龄的金融风险抵抗力上升，仅年轻世代金融风险抵抗力及金融素养，不但没有回升，反而持续下滑，年轻世代的财务处境持续退步中。

金融研训院针对年轻世代归纳出五大金融生活盲点，一是先考虑投资但现金有限，因为年轻人收入不高，所以会认为投资是增加收入最快的方式，有多余的钱就会先拿去投资，反而没有紧急预备金；二是娱乐支出过高，不管是月薪2万或5万的年轻人，都认为自己收入不足，其中有部分因有很多娱乐支出，导致收入不低但支出多，很难累积储蓄。

三是信用卡分期使用频繁，调查发现许多年轻人经常使用信用卡分期，创造手边还有现金的假象，但最终仍无法累积储蓄；四是月光族，没有储蓄观念，认为因收入不高，无可避免每月薪水都花光；五付不出来找爸妈靠，调查发现年轻人若遇到财务困难，无法支付时，多会认为找家人垫付就好，反而认为金融机构难以亲近。

在保险面向上，调查发现近年国人保障观念提高，没有任何额外保险的民众，从2020年的25％，降到2022年的21.7％，自认有充足保险保障的民众，2020年为47.9％，2022年提高到51.6％。尤其疫情后民众日渐习惯零接触服务，开始选择24小时网路快速投保，而非透过业务员买保险。

但傅清源指出，观察「财务脆弱族」，在支出面上除入不敷出外，保费负担沉重也是财务弱点之一，可能是不太了解保险内容，或不理解自身需求，经过亲友推荐就投保，咬牙缴保费，但遇到财务状况时，保单却又无法给付，付出的保费非但没有做到保障，反而变成另一种经济负担。

针对金融教育，傅清源指出，当今金融教育管道良莠不齐，像是近年流行YouTuber教投资理财，不乏打着知识名号包装，却只围绕介绍特定投资商品，年轻人不懂就跟风，可能比没有理财更惨。认为金融素养应是长期技能培养，而不是短期知识宣导，注重生活财务行为与观念改变，同时因材施教，针对不同对象提供不同金融教育，才是解方。