《金融》Visa预测：2022年五大支付趋势 加密货币渐成熟

即便未来仍存在许多不确定性，在支付数位化与消费者习惯改变下，已有许多趋势开始成型，特别是重新聚焦消费者需求的趋势。以下是Visa预测2022年值得关注的五大支付趋势：

趋势一：感应支付兴起。即便许多商务场景在过去几年已转往线上，人们仍会在实体通路消费。全球超过70% 的实体交易皆为感应支付，超过70个国家与地区的感应支付渗透率高于五成。Visa最新「消费者支付态度调查3.0」显示 ，感应支付在台湾和香港最受消费者爱用，在台湾有超过五成（51%）消费者表示爱用，包含感应式卡片及感应式行动支付。Visa预期这个趋势将持续成长，因社交距离等防疫规定，消费者仍有零接触、感应交易的需求。同时商家部署也已十分完善，超过75%的线下交易皆发生在支援零接触交易的店家。

趋势二：先买后付（BNPL）崛起。过去几年，电商与数位支付的快速发展，也衍生出更创新、灵活的支付方式—先买后付（BNPL），不论是新创业者或者租赁业者的解决方案，从零售面向切入提供便利消费与弹性支付，特别能协助可能身为自营业者，或尚未累积信用分数等无卡消费者的需求，根据Visa消费者支付态度调查3.0，已有8成以上台湾消费者使用信用卡分期付款，使用BNPL的消费者则在一成以下，在台湾这个成熟的信用卡分期付款市场中，先买后付服务的确锁定尚未满足的金融族群以及使用痛点，并带来了创新，我们期待其使用族群与面向的成长，同时朝向全面且流畅的支付体验来发展，例如增加便利还款机制、还款能力评估创新等作法，以促进负责任创新与政府普惠金融远景。

趋势三：加密货币逐渐成熟。加密货币已受到消费者、投资者、开发者，甚至政策制定者的关注。仅管加密货币未来扮演的角色仍尚待观察，可以确定的是，加密货币未来将能运用于更多场景。Visa全球调查显示，关注加密货币成人中，有过半希望银行能提供加密货币产品；而已拥有加密货币的受访者中，则有近四成可能将主要银行转到有提供加密货币产品的银行。 许多央行也正在评估发行央行数位货币，某些市场已在进行测试或执行，如瑞典、泰国、中国等。金融机构也需要尽快拟定加密货币策略，帮助消费者顺畅、安全地进入加密货币生态系。

趋势四：B2B支付消费化。近期许多消费支付的创新都是从消费者的体验与需求出发应运而生，而消费者对全球金融服务的期望也产生变化，消费者期望获得更快、更数位、更透明，几近量身订做的体验。而B2B支付虽然聚焦企业需求，其实背后也是由这群希望现有B2B生态系也能同样达到创新、便利、安全、速度的这群人所推动，我们也因此预期B2B支付将产生消费化的趋势。中小企业和商家对电子商务需求的成长，为推动安全、快速的数位支付提供助力；新的支付型态与网路也逐渐产生与拓展；金融科技新创也正积极开发可能重塑跨境金流的解决方案。随着即时支付、透明度和可追踪性被优化及整体消费者支付体验现代化，Visa也预期将有更多优化现有B2B金流的需求。

趋势五：银行逐渐「开放」。开放银行对消费者和企业都能带来好处。开放银行将消费者的数据所有权归还给消费者，而透过API，开放银行可在消费者同意的情况下，将财务数据提供给可信赖的第三方机构，并为消费者带来更创新的金融产品与服务。如同B2B支付消费化、金融机构推出符合消费者对数位资产兴趣的服务、及从消费者需求衍生的先买后付等前几项趋势，开放银行同样强调「聚焦消费者需求」，让消费者再次掌握资讯与决策权，最终目标是让消费者的金融生活更可靠、安全、简单，并让金融科技新创一同参与共创。

Visa强调，未来几年仍可能有如疫情意料之外的动荡。但在数位化的未来中，能克服未来挑战的，是那些真正以消费者为中心，并且在产品面强调客户需求的企业。