今天起，大幅“降息”来了

根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知，自今天（2023年9月25日）起，符合条件的存量房贷借款人可以向银行申请房贷利率打折或新房贷置换旧房贷。

（房贷利率打折不能低于原贷款发放时所在城市房贷利率下限）。

9月初，各地纷纷公布了当地历史房贷利率最低下限。

9月7日，四大国有银行（中农工建）等分别公布降低存量首套住房贷款利率操作细则。

又进一步明确了，原来是多套，但是现在符合“认房不认贷“标准的首套房。

据央视财经，这次存量房贷利率下调，全国范围调整的平均幅度大约为80个基点。

假如房贷300万，利率5.4%，等额本息30年，没打扣之前，那么利息是306.45万元，月供是16845.92元。如果房贷利率下调80个基点，那么利息是253.65万，月供是15379.33元，利息省52万，月供省1466元。

不过，这次存量房贷利率打折并不是全部人都能享受到，据估算，本次调整涉及的客户可能超过4000万，涉及调整的贷款规模可能达25万亿元。三类人最受益。

第一类：有多套房且房子分布各地的人

目前各地普遍执行“认房不认贷”，也就是说理论上即便你在全国有10套房，10个房子分布在不同的城市，那么这里的每套房子都属于当地首套，执行当地首套房贷利率政策而且可追溯过往，也就是说这种情况下原来是二套房利率，现在可以降为首套房利率。

第二类：固定利率类购房人群

根据主要银行发布的存量房贷打折细则，参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款也可以转为LPR，同时也能享受此次存量房贷利率打折。

2019年10月以后，LPR有很多次下调，但有不少购房者是固定利率，或者之前没有转成LPR（变为固定利率），不能享受到LPR下调后的利率降低。在存量房贷利率打折这个节点上，银行允许将固定利率转成LPR，对于固定利率购房人群来说是巨大的机会窗口，大家一定要把握好这个机会。

第三类：三四线城市购房者

监管层明确，这次房贷利率打折不能低于原贷款发放时所在城市房贷利率下限，各地已经公布当地房贷利率历史最低下限。从最低下限来看，三四线城市房贷历史最低下限普通较低，与原实际贷款利率相差很大，也就意味着三四线城市房贷利率打折的空间更大，三四线城市购房者受益很大。

存量房贷利率如何下调？根据主要银行发布的规则，一般是这样：

1、如果原来就是首套房的，现在下调到原贷款发放时所在城市房贷利率下限的，不需要任何操作，银行主动批量调整。

2、原来是二套，“认房不认贷”后转成首套的，一般需要向银行提出申请，提供证明材料（证明是当地首套），银行审核通过后就可以下调了。

证明材料一般情况下通过房管部门线上渠道就可以打印，提交资料在银行APP能进行，多数不需要到银行网点跑一趟。