掘金中企出海商机 跨境支付重新定义“开放银行”

本报记者 李晖 北京报道

银行机构如何应对当前中国企业出海热潮？跨境支付服务正在成为抢占商机的关键钥匙。

商务部、中国人民银行、金融监管总局、国家外汇局于7月中旬联合印发《关于加强商务和金融协同更大力度支持跨境贸易和投资高质量发展的意见》，进一步针对优化外贸综合金融服务、便利跨境贸易和投资发展、优化支付结算环境等方面提出了细化举措。

近日，跨境贸易数字化服务商PingPong发布了面向国内银行的“开放银行”全球实践方案，在中国消费品牌跨国企业、在线新外贸平台、进出口一般贸易等重点场景中的全球“收、付、兑”能力和一体化生态圈向银行机构开放共享，寻求在出海业务中挖掘更多增量市场。

PingPong联合创始人卢帅在接受《中国经营报》记者采访时表示，PingPong把过去几年在全球积累的服务境内外新经济平台和跨境电商的能力向银行业开放，同时也希望银行能开放心态、开放合作，双方共同处理在新全球化时代中遇到的新市场、新机遇和新问题，共同服务中企“高质量”出海。

破题外贸金融服务“错位”

过去五年，跨境电商进出口额迅速增长。仅2024年一季度，跨境电商进出口额5776亿元，同比增长9.6%，其中出口额4480亿元，同比增14%。也带动跨境支付交易增长迅猛。

长期以来，在一般贸易进出口等大额跨境支付场景，商业银行是传统的主导参与者。但其业务模式与上述新兴的跨境电商并不完全匹配。

出海新外贸电商平台面对的一个典型跨境业务场景是：海外有上百万家来自100个国家的采购商，每天在平台上找货，国内有超过20万家中小商户出口企业在平台上供货，每天平台上有10万笔交易成交，每一笔可能是几百美元到上万美元不等，收款到国内后金融机构需要管理这些头寸，客户还有20万家中小商户每天要提款……

“国内能独立解决这些复杂问题的银行并不多。”PingPong金融机构合作中心总经理童见雷向记者表示。与此同时，国内银行想从跨境金融层面来做跨境电商收款，目前市场份额增长空间有限，但银行在服务大客户上具有天然的综合金融立体化优势，而国内餐饮、咖啡、茶饮、新零售等新兴消费品牌具有业务遍布区域广、发展势头迅速、年均综合收入超100亿元等大型客户特征，境内银行可以通过对上述消费品牌出海客户打造一站式境内外综合金融服务，提升在跨境金融领域的影响力，享受到中国消费品牌在全球快速增长带来的市场机遇。”

一位股份制银行跨境业务人士直言，以往银行国际业务通常由国际部“专业的人干专业的事”，但目前来看单一发展国际业务可能效果有限，当前企业客户的诉求是越来越一体化，授信管理、支付结算管理和全球跨区域账户管理，不是单一的境内资金池和境外资金池，需要给企业客户从上游到下游，从境外到境内的综合性产业链条服务。

经验开放、生态开放、增量开放

这种全球综合性的产业链服务可以通过深度合作达成。

经过在业务中的长期实践洞察，卢帅发现，中国零售品牌出海企业存在多种策略与模式。

第一个是货物出口的电子商务模式：利用电商平台直接触达海外消费者，如通过亚马逊、速卖通等第三方平台或自建跨境电商平台。

第二个是品牌出海的海外全球开店模式：企业在目标市场开设实体门店，直接服务当地消费者。这种方式有助于提升品牌形象和消费者体验。

第三个是“新全球化阶段”的全球供应链整合模式：通过整合全球供应链资源，优化采购、生产、物流和本地管理等环节，提高海外市场的响应速度和竞争力。

为了协助银行更好地服务这三种模式，特别是量、质都快速发展的第三个模式，PingPong面向国内银行提出了“开放银行”全球实践方案——在境外一端，是跨境支付的优势领域。PingPong可以分别为电子商务、全球化开店和全球供应链整合三种模式提供不同程度的全球化资金收付解决方案。

童见雷进一步解释，比如在电子商务模式中，主要通过一站式收款提升企业在跨境电商经营全链路中的资金流转、合规安全、运营效率等方面的体验，让货款更高效、低成本、安全合规收回来。针对全球海外开店模式，提供全球门店收单、收款、集团货款付款、结汇入境一站式资金收付结汇方案，让中国消费品牌可以触达全球50亿名消费者；针对全球供应链整合，提供全球本地上下游的收付款能力，支持批量收付款，支持银行转账以及VCC产品完成海外货款、广告投流、物流等费用的付款。

而在境内一端，境内银行将对接企业境内资金归集和融资需求，为企业提供境内账户资金统一归集、资金下发、代发工资和综合授信等服务。

童见雷认为，通过境内银行发挥国内账户、资金调拨优势和电子银行系统能力，跨境支付公司建立从海外消费者支付方式到海外虚拟账户、海外银行的能力，最终可以把企业总部的资金和授信能力放到更大的跨境金融银行体系里，双方共同把服务“出海”延伸。

在卢帅看来，出海是当前最确定的机会之一，也是中国企业的时代机遇，中国企业的表现证明了出海是能打的、有机会的。同时出海也为做支付服务和金融服务的同行带来了挑战。想走向海外市场，就要快速提升全球本地化的能力，而海外的这些机会不是卷存量，而是真正的增量博弈。“期待中国品牌成为世界品牌的同时，与中国出海品牌同行的中国跨境金融参与者，也能成为全球跨境金融主导者。”他表示。

（编辑：何莎莎 审核：朱紫云 校对：颜京宁）