跨境理财通2.0今日起航，多家外资银行更新上架“R4”风险等级产品，“北向通”涵盖多类主题公募基金

财联社2月26日讯（记者 郭子硕）跨境理财通2.0落地首日，多家外资行“试水”“R4”级别跨境理财通产品。

为满足大湾区居民日益增长的投资需求，“跨境理财通2.0”放宽“南向通”投资者准入条件，丰富“北向通”投资产品货架，扩大参与机构范围，提升个人额度上限。截至目前，汇丰、渣打、恒生、星展等外资行均已更新理财产品数量和产品氛围，其中渣打银行、恒生银行明确指出，已上架部分风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金。

跨境理财通新规则的吸引力逐渐显现。据汇丰调研报告，随着个人投资额度的提高，已参与或有兴趣投资的受访者中约有四分之一表示有意在未来12个月内通过“跨境理财通”投资100万元或更多。平均而言，受访者预计投资额约为人民币71万元，预期的年化收益率为7.7%。据悉，该调研主要面向大湾区拥有100万元人民币以上流动资产的群体以及内地城市中流动资产不及100万但年收入高于40万元的群体。

中高风险产品成外资行更新重点，北向通涵盖多主题公募基金

跨境理财通2.0落地首日，已有不少外资行落地以“R4”风险等级为代表的中高风险公募证券投资基金范围。

财联社记者从渣打银行了解到，“南向通”的理财产品增加至近550款，涵盖中高风险包括主要投资股票市场的基金和低至中风险的债券。而“北向通“则增加人民币存款产品及逾40只风险等级为‘R4’的公开募集证券投资基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业。

恒生中国的“跨境理财通”投资产品将增加至超过320款，较2021年正式启动时增加近100%。其中，恒生中国提供的“北向通”产品中，公募证券投资基金由“R1至R3”扩大至“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金），涵盖不同资产类别，并且新增了恒生中国发行的人民币存款产品。此外，恒生“南向通”最新获纳入合资格产品类别的香港证监会认可投资大中华区股票的基金。

汇丰宣布，可为南北向投资者提供约250个涵盖低至中高风险的产品，包括超过100个投资海外市场的南向通基金。同时个人投资额度提升至最高人民币300万元，允许符合新规“近3年年均收入不低于40万元”的大湾区内地居民参与南向通投资，并大幅拓展产品的范围和数量。

此外，星展中国新增的基金及债券产品数目超过100只。星展银行将为“南向通”投资者提供超过220种理财产品，包括基金、债券、人民币、港元及外币存款等。

外资行怎么看跨境理财通发展？

回顾2023年，外资行跨境理财通成绩斐然。2023年，恒生“南向通”的开户人数按年上升超过3倍；渣打客户的跨境理财通‘南向通’汇款金额较2022年增加5倍；星展银行“南向通”个人配额使用量较去年同期增长10倍，平均配额使用量比市场平均高出近2倍。在规则进一步优化的背景下，多家外资行表示继续看好跨境理财通发展前景。

“自跨境理财通推出以来，渣打客户的反应相当踊跃，参与人数、汇划金额均在稳步增长，显示出大湾区居民对优质金融服务和多元化资产配置的强烈需求。”渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示，跨境理财通对于推进大湾区金融市场互联互通，以及促进内地金融市场双向开放均有重大意义，期待通过跨境理财通2.0进一步推动大湾区的财富管理业务增长。

星展银行（香港）有限公司执行董事兼零售银行业务及财富管理业务规划、客户策略及产业生态系统主管关家敏认为，“跨境理财通”业务试点优化将为香港和澳门地区以及粤港澳大湾区内地9市之间的资本流动发挥重要作用。业务优化将使更多湾区居民获得更广泛的投资选择，能够根据市场状况和风险偏好灵活调整投资组合，更好满足湾区居民跨境投资和跨境理财需求。

恒生银行财富管理及个人银行业务主管李桦伦表示：“‘跨境理财通’为财富管理行业带来新的发展机遇，特别是恢复通关后，增长更为显著。新优化措施除回应了投资者的需求外，亦有利香港离岸人民币市场的建设，进一步巩固香港作为国际金融中心和全球离岸人民币业务中心的地位。”

“新版实施细则的生效为大湾区居民跨境投资增长及金融市场融合带来了新的动力。”汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀表示，调查显示除了市场机遇、多元化投资需求等因素，对产品的深入了解和专业的财富规划及咨询服务也是受访者参与或增加投资的重要考量。团队将不断丰富产品，扩大服务团队规模并引入专业的智能财富管理工具，帮助区内投资者把握新规带来的机遇。