利率太低 新台币传统保单占率创史上新低

（新台币太强，助攻美元保单，却让新台币保单创史上新低销量。图／本报资料照片）

新台币利率太低，新台币传统保单占率亦创史上新低。据寿险公会统计，2021年前11月新台币传统保单新契约保费1388亿元，若扣除只能以新台币计价的意外险与医疗险，则传统寿险与传统年金仅有944亿元，占当期新契约保费9.89％，估计全年亦只有千亿元左右，占率10％上下，创寿险业近60年来的新低比率。

即便加上新台币计价的投资型保单新契约保费2641亿元，整体新台币保单占率亦仅有42％，同样是历史新低比率，等于台湾保户已有58％的保障或保险理财行为，是采用外币计价。

造成外币保单占比升高、新台币保单占比创史上新低的原因有三，一是新台币利率过低，保单强制分行的指标利率，即三公股行库二年定储利率降到0.81％的史上最低利率，已长达22个月，保单责任准备金利率亦是美元高于新台币，即同样保额，美元保单保费会比新台币便宜，趸缴新台币短年期储蓄险责准利率更降到零，寿险业者很难推出具吸引力的新台币传统型保单。

二是美元投资报酬率也较高，美元利变保单目前宣告利率在2.6~3.3％，但新台币利变保单宣告利率多数跌破2％，若保户想要更高的增值回馈金，美元保单会比新台币保单有机会。

三是新台币兑美元汇率近二年屡创新高，用新台币兑换美元后，投保美元保单，可享较高保单利率与宣告利率外，未来保单期满，新台币兑美元若贬回30元以上，用美元换回新台币，则保户还有机会赚到汇差。

但台湾毕竟不是国际金融城市，国人在台湾生活依旧是用新台币，除非出国旅行、留学或移民，否则外币保单终究会兑回新台币使用，若要使用使新台币仍是强势，民众可能就要承担汇兑损失。