台币利率太低 外币保单占率 攀新高

即便加上新台币计价的投资型保单新契约保费2,641亿元,整体新台币保单占率亦仅有42%,同样是历史新低比率,等于台湾保户已有58%的保障或保险理财行为,是采用外币计价。

台湾是2008年开放外币保单销售,一直到2016年,外币保单占率都未能破三成,到2019年仅逼近42%,即依旧是新台币保单的天下,直到2020年新冠肺炎疫情大爆发,全球利率急降,外币保单占率一举破50%。

总结造成外币保单占比升高、新台币保单占比创史上新低的原因有三,一是新台币利率过低,保单强制分行的指标利率,即三公股行库二年定储利率降到0.81%的史上最低利率,已长达22个月,保单责任准备金利率亦是美元高于新台币,即同样保额,美元保单保费会比新台币便宜,趸缴新台币短年期储蓄险责准利率更降到零,寿险业者很难推出具吸引力的新台币传统型保单。

二是美元投资报酬率也较高,美元利变保单目前宣告利率在2.6~3.3%,但新台币利变保单宣告利率多数跌破2%,若保户想要更高的增值回馈金,美元保单会比新台币保单有机会。

三是新台币兑美元汇率近二年屡创新高,用新台币兑换美元后,投保美元保单,可享较高保单利率与宣告利率外,未来保单期满,新台币兑美元若贬回30元以上,用美元换回新台币,则保户还有机会赚到汇差。

不过国人除非出国旅行、留学或移民,否则外币保单终究会兑回新台币使用,若要使用。因新台币仍是强势,民众可能就要承担汇兑损失。