陆中小银行再掀多轮「降息潮」！3％定存难觅踪

大陆各地存款利率又降了，利率3％定存已难觅踪。（示意图:shutterstock/达志）

大陆微信公众号「每日经济新闻」18日报导，大陆存款利率在中小银行中的补降仍在持续。近期，广东、广西等地又有多家银行对存款利率进行调整，调整范围既涉及定期存款也包括活期存款，降幅最高可达60个基点。经过近两年来的多轮「降息」，目前利率在3％以上的定期存款已难觅踪影。

报导称，近期又有多家银行官宣降息，6月4日，兰州农商银行将三年期定期存款利率从2.7％下调至2.6％。同时，在6月3日，甘肃银行也将3年期定期存款利率由3.0％下调至2.6％，换言之，存款利率降幅高达40bp。

在5月底，广东澄海农商银行也发布公告表示，该行将于6月1日起调整人民币存款挂牌利率。其中，该行1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款具体执行利率分别为1.7％、1.9％、2.2％和2.2％，分别较之前对应期限的存款利率下调了8bp、10bp、20bp、以及25bp。

同时，广西平乐农村合作银行也表示，该行将从6月1日起调整人民币存款挂牌利率，调整后1年期、2年期、3年期、5年期整存整取具体执行利率分别为1.9％、2.3％、2.8％和2.8％，分别较之前的存款利率下调了20bp、0bp、20bp、以及30bp。

5月31日，广西富川农村商业银行也发布消息称，将于6月1日起对部分存款挂牌利率进行调整。其中，该行调整后的3年期定存挂牌利率为2.8％，相比今年2月的执行利率下调了40个基点。

今年以来，河南西平中原村镇银行对该行存款挂牌利率进行了两次调整。6月1日，该行将1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款利率分别调整为1.9％、2.1％、2.35％、2.4％。其中，3年期、5年期定存利率均较今年4月的执行利率下调20个基点。

据《金融时报》不完全统计，近一个月以来，还有广西宾阳农商行、河南西平中原村镇银行、湖北京山农商行、湖北宜城农商行、贵州册亨富民村镇银行、哈尔滨幸福村镇银行、山西保德慧融村镇银行、深圳坪山珠江村镇银行等多家农村中小金融机构也对存款挂牌利率调整。

值得注意的是，存款期限通常会与存款利率成正比，但在本轮调降过程中，有部分中小银行中长期存款利率再度出现「倒挂」，即5年期存款利率低于3年期存款利率。

例如，贵州册亨富民村镇银行3年期定期存款利率为2.9％，较5年期高出75个基点；湖北宜城农商行调整后的3年期定期存款利率为2.35％，5年期仅为2.2％。

自今年年初以来，中小银行已掀起多轮存款「降息潮」，在业内人士看来，多为跟进大陆全国性银行的「补降」之举。

在经过多轮「降息」后，大陆全国性银行3年期、5年期定期存款挂牌利率均已降至3％以下。中小银行虽然也对存款挂牌利率调降多次，但相较国有大行和股份制银行仍然具有一定的利率优势。

近期，银行净息差收窄问题仍然备受市场关注，特别是距离上一轮存款降息潮过去已经有接近半年之久，随着银行净息差的不断走低，市场普遍认为存款降息仍有必要去持续强化。

据大陆国家金融监督管理总局披露数据，截至2023年末，商业银行净息差首度跌破1.7％关口，降至历史低位1.69％，跌破了净息差1.8％的警戒线。

同时，今年第一季银行净息差仍在收窄。截至2024年第一季末，商业银行净息差为1.54％，较上年末减少0.15个百分点，较上年同期的1.74％，下降0.2个百分点。

《金融时报》报导，此前，多位业内人士表示，2024年银行存款利率或将出现多轮下调。

在这一背景下，市场对「存款搬家」的关注度也不断提升。从数据来看，据中信证券测算，4月理财规模环比超预期增长至29.28兆元（人民币，下同），单月环比增长规模达到2.95兆元，远超出往年同期水准，环比增速11.2％创下2016年以来新高。明明认为，在存款降息和「手工补息」叫停的余波助推下，加上前期债市持续走牛给投资者带来较好体验，5月理财规模有望再增长4000亿元。