民生银行济南分行：让“供应链”成为“共赢链” 助力山东现代化强省建设
黄绍辉
供应链是链接、是融合、是资源、是流动，是经济发展命脉。近年来，中国民生银行济南分行（以下简称“民生银行济南分行”）始终深入贯彻落实党中央、国务院稳链强链决策部署，秉承与核心企业“互为战略、互为生态”的供应链业务发展理念，充分结合省内重点产业链资源禀赋，围绕核心客户及其产业链条，推出围绕核心企业上下游产业链的“民生E链”系列重点产品，积极探索“脱核模式”下的供应链业务创新，因客制定综合金融支持方案，以高质量供应链金融服务助推省内重点产业链的转型升级。截至目前，民生银行济南分行已累计为省内100余家产业链链主企业以及6000余家上下游企业提供了全方位的供应链融资服务，成功落地超过140余个在线供应链项目，并连续两年获评“山东省供应链金融优秀金融机构”称号，为省内实体经济发展注入源源不断的“民生”动力。
奋楫者先，新征程“链”动新生态
民生银行济南分行自2001年11月成立以来，迄今已扎根齐鲁大地23年，始终秉持服务实体经济的初心使命，始终坚持回归金融本源的改革转型，致力于服务山东强省富民，与齐鲁大地共荣共生。在供应链金融业务领域，民生银行济南分行积极为核心客户上游小微企业供应商提供高效、便捷、低成本的线上化融资支持，及时纾困中小微企业，有效缓解供应商资金周转压力，精准赋能实体经济。先后成立供应链业务敏捷小组、供应链小中台，配置专业化服务团队，初步形成了涵盖“供、产、销”，覆盖核心企业强增信、脱核供应链、小微泛供应链的全面产品谱系。2021年以来，我行已累计为山东省内超6000家中小微产业链上下游客户提供了超300亿元供应链融资支持，助力众多企业稳健发展。
针对企业的上游采购场景，民生银行济南分行推出了“信融e”“票融e”“订单e”“供应链票据”等线上化特色产品，精准对接企业与供应商各类交易场景下的结算及融资需求，助力企业供应链的优化升级。某集团作为山东省属特大型集团企业，同时也是民生银行总行级战略客户。2022年11月，在得知该集团财务公司迫切需要金融机构承接其存量“一头在外”业务清理业务需求后，民生银行济南分行精准匹配核心企业供应商应收账款保理业务，有效降低供应链成本，历经三个月，最终获得企业认可，成功取得承接资格。在前期对接过程中，民生银行济南分行第一时间成立了以分行一把手为组长，分行相关部门、经营机构为组员的敏捷服务团队，数次与该集团财务公司谈判磋商服务方案细节。为保证业务平稳过渡，我行创新设计了“应收账款质押池融资+回款通”组合产品方案，实现对集合应收账款监控和回款的封闭管理，并及时建立绿色审批与业务沟通机制，成立专门项目管理小组，保障业务处理时效。截至9月末，我行已为该集团上游供应商累计融资金额超过25亿元，链上中小客户超500户，并建立合作伙伴关系，供应商地域范围覆盖浙江、江苏、河北等11个省份。
针对企业的下游销售场景，民生银行济南分行推出了“采购e”“应收e”“民生快贷”等多个融资产品，通过数据增信、科技赋能，打造“脱核模式”的创新型供应链产品，为企业的产品销售及下游客户的库存安全保驾护航。某通讯终端公司是行业龙头企业，其下游经销商众多。由于从采购终端设备到变现回款往往需2个月，因此在旺季或新品发布期间，经销商对资金需求较大。了解到这一情况，民生银行济南分行向企业定身定制“民生快贷”产品，经销商从申请融资到收款仅需十多分钟，无需线下柜台和纸质资料，便捷高效的操作和线上化的体验获得了企业及其经销商的高度认可。截至9月末，民生银行济南分行已服务经销商50余家，融资余额近2000万元。
纾困解难，新服务“链”出新模式
山东是工业大省，产业基础雄厚、工业门类完备，是国内唯一一个拥有全部41个工业大类的省份，100多种重点产品产量居全国前三位，供应链应用场景丰富。近年来，民生银行济南分行积极支持重点产业集群延链、补链、强链、固链。
对于施工行业来说，春节前夕是一年中最重要的付款节点，农民工工资的支付的重要性不言而喻。在临近春节前一周，民生银行济南分行收到某客户的紧急付款需求，主要是上游供应商的农民工工资支付。面对这一紧迫任务，我行迅速响应，成立专项服务团队，加班加点放款直至除夕当天，确保了所有款项的及时准确发放，共为客户130余户供应商办理业务180余笔、金额超2亿元。民生银行济南分行在关键时刻勇挑重担，帮助企业排忧解难，解燃眉之急，也实现了对中小微企业的精准服务。
针对供应链上下游企业，民生银行济南分行致力于为客户提供更具创新力、更高附加值、更安全可靠的供应链金融解决方案，持续提高供应链金融服务效率和市场竞争力。某客户是工程机械行业龙头企业的子公司，在得知该企业有应收账款的融资需求后，我行精准匹配“应收e”产品。为进一步与企业现有的业务流程进行匹配，联合民生总行科技同步进行系统改造，成功与客户叙做“应收e”业务近8亿元，有效降低了企业融资成本。为顺应供应链数字智能化发展方向，民生银行济南分行还创新推出“采购e（数据增信）”产品，将核心企业下游客户的自身经营情况及与核心企业历史业务合作数据作为授信审批的重要参考依据，实现了线上模型审批与线下审批的有机结合。
守正创新，新趋势“链”接新起点
线上化转型是金融服务转型的必然趋势。民生银行济南分行不断探索与实践，积极构建线上化供应链金融产品体系，用科技为客户提供无界的金融服务生态。近年来，民生银行济南分行充分依托总行搭建的“民生e链”系列服务平台，依托“线上化、无纸化、智能化”的服务体系，借助企业网银、银企直连、第三方平台等多渠道，利用互联网、大数据、区块链等技术，持续完善信息系统建设。凭借“民生e链”系列的全线上化供应链金融产品，民生银行济南分行为省内企业提供“全”新结算、融资交互渠道。
济南某核心企业为基础设施项目投资及运营主体，为满足其自建供应链平台内中小企业的资金周转需要，民生银行济南分行主动与该企业自建供应链服务平台进行系统对接。通过该平台，上游中小供应商可线上发起融资申请，民生银行济南分行基于平台的数据传送，实现线上审核、放款，大大提升了服务质效，同时有效满足了企业的融资需求。自2024年6月该供应链服务平台投产以来，民生银行济南分行已开展业务超100笔，融资金额近5000万元。
民生银行济南分行坚定“大中小微零售一体化”链式开发，抓住数字化供应链金融发展机遇，进行产品和服务创新，创设新型供应链金融链式平台，通过“蜂巢计划”“民生快贷”等多款生态金融产品，满足小微企业在生产经营不同环节的融资需求。2023年以来，民生银行济南分行创新开展“蜂巢计划”，专注普惠金融，回归信贷本源，为特定经营场景的小微客户，在信贷审批、可用额度、资金使用期限、还款方式等方面全面实现差异化定制服务，配套场景化的结算服务以及专属权益，大大提升了区域特色产业服务能力，并反哺当地实体经济。截至9月末，民生银行济南分行已累计通过“民生快贷”产品完成审批授信额度超5亿元，发放小微贷款近4亿元。
此外，民生银行济南分行联合某公司，通过“订货快贷”产品向其下游零售商户创新提供普惠贷款产品。该产品基于供应链交易数据，实现了可在线申请、实时审批，商户在订购商品时，可以直接使用贷款在线支付，极大提升了客户贷款使用的便捷性和体验感。自2023年7月“订货快贷”产品在济南市全面推广以来，已累计向近4000户商户发放贷款3亿元，极大解决了该公司下游经销商的融资便捷性问题。
唯实惟先，金融助力。下一步，民生银行济南分行将充分利用丰富的供应链金融经验，持续聚焦山东省“十四五”金融业发展规划，围绕省内重点产业集群和产业链，挖掘全产业链客户融资和服务需求，以“全”新交互渠道、“全”产业链延伸、“全”产品线协同、“全”景开放生态的供应链金融综合服务，为山东“走在前、挑大梁”贡献“民生”金融力量。
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