年利率约为人民币定存的4倍,美元定存靠谱吗
齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 孙佳琪
2025年新年伊始,5万美元的个人换汇年度额度重计,有些市民开始考虑是否要进行外汇理财投资了。虽然美联储经过三次降息之后,美元的存款利率已从5%下行至4%左右,但是与国内银行人民币的定期存款利率相比,美元定存依然具有独特的优势。
美元定存和人民币定存,收益相差几何
我们先来算个账,看看美元定存和人民币定存收益到底能差多少?
美元存款:不少银行目前推出的1年期美元存款利率在4%~4.6%之间。比如某外资银行,1年期美元存款利率为4.5%;某城商行根据存款金额设定阶梯式利率(最高档4.5%),1年期定存为4.35%。
人民币存款:五大国有行1年期人民币定存利率为1.1%左右。这样一对比,美元定存的利息大约相当于人民币定存的4倍。也就是说,1万美元存1年定期(按现行汇率约合人民币7.3万元,美元定存年利率4.5%)你可能赚450美元(约人民币3285元);可若是存成人民币定期,收益大约为800元。
这样一来,每1万美元的年定存收益二者之间就能相差2500元左右,5万美元就能相差约12500元。乍一看,美元定存的收益真的很吸引人。
汇率走势未知,外汇定存并非稳赚不赔
外汇定存看上去很美,但有个重要的变量,就是汇率。
近期美元汇率从2024年年底的7.31到2025年年初的7.33,美元汇率的走势引起了很多人的关注。对此,大家发出了一系列的疑问:美元汇率还涨得动吗?会不会破8?如果一年以后美元跌了,美元定存有没有亏损的风险?
对此疑问,我们可以做出假设:购汇时美元兑人民币正好是7.3,但到期再换回人民币时,汇率跌到7.0,这中间的汇兑损益可能直接吞掉你的部分利息收益,甚至本金也会缩水。也是因为汇率的变动预期,1年期的美元定存利率往往要低于半年期的利率。
高盛集团在1月14日再次上调对美元的预测,理由是美国经济强劲,并在报告中写道:“我们预计,由于实行新关税以及美国的表现持续出色,美元在未来一年将上涨约5%”。即使这次上调了预测,“我们仍然认为风险倾向于美元进一步走强。”
对此,记者也采访了银行业内人士,该业内人士告诉记者,为了稳住人民币汇率,期间可能会有相应政策出台,所以人民币兑美元汇率应该会相对平稳。
除了定存,还有多种外汇理财方式
与其他美元理财和基金类产品相比,美元定存风险无疑是最小的,因此受到了对安全性和收益率有较高要求人群的欢迎。而且美元定存还具备一定的抗汇率波动风险能力——比如打算出国留学、移民的人群,未来用美元支付可能性较高,就算短期内美元利率有起伏波动,从未来需要使用美元支付的角度来说,及早入手美元定存也可考虑。
就像网友说的:“按现在7.3的汇率入手美元定存,和7.1的时候比,晚了。但跟7.8比,又很可以。”
除了美元定存,大家也可以关注一下银行理财类别的外币理财-美元理财,还可以考虑购买一些投资海外的QDII基金的美元份额。当然,无论是选择哪种美元理财,都是风险与收益并存的。
上述业内人士认为,美联储降息预期降温及国内降息预期下,美元存款、美元理财将持续受到关注,但储户投资美元存款主要需关注未来到期取款时的汇兑损益以及整体收益率,在持有或增持外币存款及理财产品时,还应保持谨慎的态度。
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