今周刊／台币狂升　该解约美元定存吗？

图、文／今周刊

看到新台币超强，就想把「正在进行式」的美元定存解约？专家建议不妨再等一等，给自己多一些的观察期。

一般人之所以想要提前解约，多半是因为「1美元兑30元新台币贬值太多，觉得损失惨重。」若投资者是在去年第二季、新台币兑1美元汇率约达32.6元左右的时间点开始定存，由于美元定存最长的期间是一年，这表示投资者距离美元定存到期的时间不算太远。

一般情况下，若将外币定存提前解约，利息必须以8折计算，已经在汇差上面损失不轻的投资者，现在实在没必要为了少等几天，让即将到手的利息也七折八扣。重要的是，虽然专家认为新台币兑1美元长期升值的趋势确立，但就短期来说，经过今年前五个月的飙速升值之后，新台币未来的升值力道应会减缓，且过程中不无短线回贬的机会。

举例来说，年初至今的新台币升值力道，除了因为央行放手、减少干预汇率之外，外资汇入买台股也是原因之一。在台股站上万点之后，外资若获利了结出场、暂缓汇入，就可能引发新台币短期回贬。

此外，若美国在今年六月升息机率攀升，也可能带动美元开始逐渐走强；再者，十月美国将再次发布「贸易伙伴汇率政策报告」，若台湾届时能自美国「汇率操纵观察名单」中移除，新台币汇率也有回贬的可能。

整体来说，既然在美元贬值的走势下已经让投资人损失不轻，那么，不妨在确保利息收入完整的前提下，继续持有至到期日。过程中，若新台币回贬，也能稍微减少投资人汇差的损失。

美元好便宜，该投资美元定存吗？

与前面一个问题相反，若之前没有美元定存部位，现在会是个建立部位的好时机吗？如果投资人没有对汇差收益抱持不切实际的乐观想像，答案是Yes！

虽然短期之内新台币有不少机会出现短线回贬，但因为新台币升值应属于长期趋势，且若明年央行总裁彭淮南任期届满后不再续任，央行或许会采取不阻升的策略，届时，新台币维持在相对高档的机会颇高。

此外，由于新台币近来升值力道强劲，吸引不少消费者询问美元定存商品，银行业者也在此时相继推出短期的美元高利定存方案。例如二个月期享有2.18％利率、三个月期享有1.68％利率的优惠等。也就是说，比起以往，现在更有机会挑到优质美元定存商品。

不过，投资人在下手之前，还是要经过精密计算、货比三家一番。因为若是只看利率高低，可能忽略了不同银行对于当下新台币兑1美元的汇率差异。

上表为汇丰、花旗、澳盛、大众和元大五家银行承作的美元优惠利率定存方案，比较一下各家月利率就能看出，利率最优惠的银行，同样金额新台币能换到的美元却也最少；而利率相对给得较低的银行，美元也相对便宜。至于选择哪一种较好，没有标准答案，必须经过计算，再问问自己的需求了。

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