今周刊／这样存钱保住晚年！ 预约你的无忧老后
图、文／今周刊
对单身或没有后代的人来说，老年遇到的挑战重重，一切都可能必须独自面对。但有些人，反而因此更有风险意识，能做到许自己一个「有尊严的老后」，他们如何安排自己的终老计划？
「我常跟朋友说，你们养个小孩，一个月要花上几万元，到老，小孩都还不一定会养你；像我现在，每个月只要花3,000多元，就可保证以后行动不便了，一定有人养，这不是更值得？」45岁的黑姊（化名），目前单身、没有成家打算，对于「无后」这件事，她语气坚定地说，不论有无小孩，人生到头来还是靠自己，不可能依赖任何人。
她不养小孩，她养的是保单。「我年缴保费42,800元买残扶险，若年老身体出状况，符合六级残废程度，每月可领到80,000元。用这笔钱来支应看护费及其他杂项开销，应该还够用，不会麻烦到其他人。」黑姊说，关于终老的规画，并非一蹴可几，而是边走边看、边修正的过程。
特别是父亲罹癌，让她的体悟最深。「爸爸发现得到直肠癌时，已是末期，但他求生意志坚强，『抗战八年』后离开。那段期间，全靠我们姊妹与母亲轮流照料，钱就是不断流出，大家都不敢细算，心里相当恐慌，也能体会照顾者的身心，其实受到很大煎熬。」
另一个例子，发生在朋友身上。「朋友的爸爸，因腹腔开刀引发肠沾黏，容易消化不良，经常不是胀气、便秘，就是腹泻，必须往返医院，进行引流治疗；同一时间，妈妈竟确诊罹患肺癌，治疗肺癌的标靶药物艾瑞莎，一粒就要上千元，朋友说，父母一个月医疗费要90,000元，真的只能坐在那里哭。」
不论是自己遇到，或周遭听到，类似案例都会触动黑姊的敏感神经，随时检视自己的保障是否足够。「初入社会时，我就买保险，但不是一开始就设定好，未来不婚不生、精明地盘算自己终老所需。就是很单纯的人情保单，当时一口气买了意外险、住院日额、实支实付医疗险、癌症险及终身寿险。」
随着年龄渐增，黑姊也有些积蓄；对她来说，有钱当然很好，但健康更重要，一旦身体出状况，不须担心医疗费用，是她对自己老后最起码的要求。「因为工作关系，接触的长辈、客户多了，就会逼自己多想一点；于是30岁前，我加买了重大疾病险，后来又增加到60岁的定期寿险。」
陆续修正自己的终老规画原因，除了对退休想法及老年需求，会随着时间逼近，而转换调整外，另一个重点，在于保险商品会推陈出新，过去买到的保单，理赔内容可能相对简单，也未必最符合自身需求，但若推出更符合现况需求的保险，就有重新评估、增加的必要。
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