农商银行违规发放贷款问责典型案例

一、责任人基本情况

梁某，男，Q农商银行支行副行长；孙某，男，Q农商银行支行客户经理。

二、贷款基本情况

借款人：G农业专业合作社，借款时间：2014年5月，到期时间：2015年5月，借款金额：200万元，目前结欠：200万元。

三、违规违纪事实

根据上级工作安排，Q农商银行对于逾期贷款进行了全流程审计核查，审计过程中发现G农业专业合作社贷款存在贷款审查不严谨、转移贷款用途等问题。该笔贷款办理过程中，梁某未对担保人资产证明详细核实，审查不到位，2014年5月该笔贷款手续办理完成后，Q农商银行于当日将贷款资金200万元受托支付给某施工单位，次日该施工单位向第三人黄某转账200万元，黄某又转账给G农业专业合作社法定代表人送某80万元，借款人未按照合同约定用途使用贷款而是将资金向个人账户进行了转移，经办客户经理孙某和时任支行长梁某未能及时发现上述问题，对此负有直接责任和管理责任。清收过程中，Q农商银行发现该笔贷款存在欠款人骗取贷款的嫌疑，将该笔贷款移交公安机关。

四、违规行为形成原因及风险警示

（一）部分员工的合规办贷意识淡薄。梁某和孙某作为入行多年的老员工，本应对于银行的合规办贷相关要求深刻理解，但依然在贷后管理环节放松警惕，没有尽到贷后管理责任，规矩意识淡薄，致使未能及时发现客户擅自改变贷款资金用途的行为，给Q农商银行造成经济损失。

（二）基层行社落实制度流于形式。各支行作为基层服务单元，是银行向客户提供服务、展示风貌的第一窗口，更是约束员工行为的第一道准绳，员工违规违纪行为的发生，与其所在支行制度贯彻不力、执行走样有着直接的关系，梁某作为该支行主要负责人，未能发挥好示范带头作用，对于Q农商银行的有关规章制度宣贯执行不细致、不到位。

（三）员工思想教育缺失。本案件的发生与员工的思想认识不到位有着极大的关系，相关条线对于员工的教育不足，未能很好的起到警示和引导作用，案例情况的发生充分说明了部分员工依然存在思想站位不高、规矩意识不强、履职能力不足、责任担当不够、价值取向不正、自我约束不严等问题，加强对员工的监督和教育力度势在必行。

四、人员处理情况

2018年10月，Q农商银行依据有关规定，分别给予梁某记过、孙某警告处分。