浦发银行副行长康杰：普惠金融发展需要利用好数智化这个“关键变量”

11月9日，“守正创新，普惠共赢——第十届中国普惠金融国际论坛暨人大老博士论坛”成功举办。会议上，中国人民银行代表、国家金融与发展实验室理事长李扬、蚂蚁集团总裁韩歆毅、上海浦东发展银行副行长康杰、中国建设银行普惠金融事业部副总经理李晓芳等业界、学界的领导代表对普惠金融的发展和实践分享了经验与观点。

自2013年国家层面明确提出发展普惠金融以来，得益于政策的托举、市场的共举，普惠金融得到了长足发展。到今年三季度末，人民币普惠小微贷款余额32.9万亿元，同比增长14.5%，持续保持高速增长。

其中，浦发银行三季度末普惠型小微企业贷款余额超4500亿元，服务实体经济质效持续提升。在具体业务上，浦发银行深耕数字化普惠产品和服务，全新打造“4+N+X”的数字普惠产品体系，通过再造业务流程、重构驱动要素，实现数据驱动的全线上化申请、全自动审批、全在线放还款操作，为解决融资难、融资贵、融资慢问题做出了有益尝试。

康杰指出，“普惠金融是支持企业成就创新创业梦想、家庭奔赴美好生活的重要力量”。他认为，“好的普惠金融”至少具备三个特点：一是精准化服务。随着大数据技术的广泛应用，普惠金融数字经营模式得以确立，作业流程和风控模式全面重塑，服务精准性极大提升。

二是温暖型服务。随着金融基础设施的不断健全，金融机构不敢贷、不会贷、不愿贷问题逐步破解，普惠金融生态多样性不断丰富，为支持小微企业发展、消除贫困、乡村振兴作出了重要贡献，服务效率稳步增长，小微企业满意度持续提升。

三是陪伴式服务。要多雪中送炭，实现贯穿客户全生命周期的全旅程、陪伴式服务。要超越传统业态，以金融服务+非金融服务，助力可持续发展的市场主体、有活力的经济细胞。浦发银行愿成为小微企业的“陪跑者”。

围绕对“好的普惠金融”的价值理解，浦发银行在数智化战略引领下，将普惠金融作为转型发展的“五大赛道”之一。但康杰也指出，普惠金融的发展还存在一些亟需解决的问题，部分领域的同质化竞争与部分客群的融资难并存，结构性失衡、“金融排斥”现象仍然一定程度存在。

康杰认为，普惠金融的发展需要利用好数智化这个“关键变量”。一是以数智化解决信息不对称问题，借助大数据模型和策略，打造覆盖全生命周期的数字普惠风控体系，重构发展动能。二是以数智化深耕细分市场，推动普惠金融向下扎根、向上生长，进一步提升普惠金融的覆盖面、可得性。三是以数智化完善服务体系，实现以客户为中心的全方位、体系化普惠金融服务，既通过打造“数智普惠”联盟，构建开放、共享的价值链接，增厚客户利益；又切实保护消费者合法权益，做“负责任的金融”。

在当日举行的“普惠金融成就系列奖”评选颁奖中，浦发银行的“惠链贷”和“惠抵贷”产品获得了业界的高度认可，荣获“普惠金融成就系列奖”之“普惠金融产品创新奖” 。同时，浦发银行还获评了“普惠金融特别贡献奖”。未来，浦发银行将在做好金融“五篇大文章”的总体要求下，深入贯彻落实各项政策要求，依托数智化战略，不断拓展普惠金融的广度、深度，更好服务实体经济、服务小微企业，为普惠金融高质量发展贡献力量。