纯网银与传统银行决战2关键 金融业长期发展有「一好一坏」
▲纯网银所带来的便利性，专家认为民众将是最大受益者，所有服务一切都可在线上完成。（图／示意图／达志影像）
纯网银来势汹汹，金管会开放3张纯网银执照，传统银行个个绷紧神经，积极展开行动备战，专家点出「便利性」和「价格竞争」将是未来纯网银和传统银行决战的关键，对金融业发展来说有「一好一坏」。
纯网路银行起源于美国，英国后来居上成为主要领导市场，而日本则成为亚洲主要国家中起步最早，大陆及南韩紧追在后；从欧美国家的经验来看，纯网路银行对于传统银行势必会带来一定程度的威些，不过迄今尚未完全取代实体银行，预期国银将会加速金融科技的整合，来迎接纯网银的到来。
纯网银VS传统银行 决战2大关键
纯网银浪潮来袭，对既有银行的冲击为何？台湾经济研究院产经资料库产业分析师陈衍洁指出，首先是纯网银与传统银行最大的差异在于「便利性」，不过银行近年来早已开始推动数位金融，无论是在信用贷款、数位帐户申请等各项业务整合，为的就是加快脚步，提供更为便利的服务。
再者是「价格竞争」，纯网银和传统银行能提供的业务都一样，除了上述的便利性差异外，在传统银行拥有既有的客户、加强数位金融的情况下，纯网银的优势有可能会转向在价格上做竞争，主要是纯网银的成本较低，不需负担实体分行的租金与人事成本，因此在价格竞争上较有优势。
▲纯网银初期可能以价格竞争的方式抢客，短期内传统银行势必会受到一定程度的影响。（示意图／记者季相儒摄）
陈衍洁认为，纯网银初期可能以压低利率、手续费等价格，借此吸引客户上门，短期内对传统银行来说，势必造成一定的影响，但从长期经营来看，纯网银还是得回归正常的竞争状态，不能一直以压低利润的方式来吸引客群，因为利润无法有效扩大，届时对传统银行未来发展的威胁也会日渐缩小。
不过，传统银行若是效仿纯网银，采取价格竞争的话，长时间下来对整体金融产业将会造成影响，陈衍洁说，尽管纯网银有利推动金融科技，是正面发展，但在价格竞争上却会出现负面的情况。
纯网银会带来哪些改变 民众准备好了吗？
随着网际网路的普及，加上智慧型手机持有率高，以及金融监理沙盒已开始施行，有利金融科技创新。陈衍洁认为，纯网银所带来的便利性，民众是最大受益者，所有服务不用再跑实体银行办理，一切在线上处理即可完成，预期消费者对纯网银的接受度也能日益增多。
另从过往数位银行的发展来看，过去外界对于网路上交易存有资安疑虑，但近年来传统银行早已积极加强控管，因此她认为，纯网银在这个时间点加入，消费者接受创新服务的程度越来越高，只是差别在于要继续留在原有的银行或是转向纯网银而已。
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