神卡难长久 理智看待银行回馈

兆丰银行信用卡处处长林中象

真的会有一张真正的神卡吗？想告诉卡友的是，「高回馈」不一定吃得到，银行会有一些设计，例如「回馈上限」每期最高100元，即使是回馈高到10％，刷卡消费1000元就封顶了，再刷也没有回馈。此外，银行也会透过「限时登录」、「限制数量」等方式控制成本和风险。

银行不可能做永远赔钱的生意，即使再神的卡也无法长久维持，所以不论是银行还是消费者，都应以稳健、理智的心态看待银行的优惠与回馈。

在银行处理信用卡业务过程中，发现很多有趣的案例，像是有一位林小姐发现信用卡被盗刷，经过银行追查，发现竟然是小孩为了买奢侈品给同学，偷了妈妈的信用卡刷卡购物，以为删除认证简讯、消费通知就能瞒过妈妈，但银行只要调阅纪录，就能查出一切脉络。

还有王先生在菲律宾工作，信用卡帐单寄到台湾家中，太太收到帐单后发现多笔在百货公司与服饰的消费纪录，王先生却否认交易，以为王先生的信用卡被盗刷。后来求证银行才发现先生把信用卡交给当地女性友人消费，没有跟家中太太承认，差点引起一场家庭革命，银行也停止与王先生往来的关系。

通常没有办过信用卡者，称为「小白」，因为缺乏与银行往来的纪录，所以要办首张信用卡比较困难。建议小白们可以试着先将储蓄放于同一帐户中，或者将薪资转帐户当作财力证明，工作3到6个月以上；又或者找寻一些主打年轻族群的信用卡，可以提高申办成功的机会。

信用卡交易还有很多观念须正确建立，包含亲子教育、金钱消费观念和理财的方式。有一种卡友在我们银行眼中是「拜托不要来！」的客人，即逐水草（利益）而居的游牧民族（卡友）最让人头痛。民众常常看到某张神卡跌落神坛、减了某些优惠，卡友就纷纷剪卡、跑走。我们银行应该深思，为高回馈或某个优惠而来的卡友，在缩减回馈时就会流失，如何培养忠实客户才是最重要的课题。