台湾富到流油 亿元男女2027年上看14万

台湾整体个人财富总额持续成长，2023年来到194兆元，2027年进一步推升至243兆元。图为外银私人银行财管中心的休息区。（本报资料照片）

台湾整体高资产客群（亿元以上）概况

有钱人不只想得跟你不一样，钱滚钱的速度更是吓死人！国内首份调查身家在新台币（下同）1亿元及10亿元以上「超级好野人」的《2024台湾超高资产客群财富洞察报告》出炉，在欧美央行降息、东南亚国家成长与高技术产业发展等三大利多带动下，台湾「亿元男女」将从目前约11万人，至2027年增至13.7万人，资产也从目前32兆元，至2027年增至46兆元，每年财富增幅1成起跳，钱滚钱速度惊人。

中国信托私人理财经营处处长杨子宏勾勒出高资产客群的四大超高观点，1亿元以上的「超高客群」，财富累积速度高过台湾整体个人财富表现，能以「超越视野」将财富管理目标，由财富传承迈向财富永续。10亿元以上超高资产客群，期待运用「超级手法」进行更多跨领域的整合金融服务；而承接家族财富或企业之第二代、第三代的新富世代，则「超前布局」关注前瞻趋势议题与创新加值服务。

根据中国信托携手波士顿顾问公司调查，台湾整体个人财富总额持续成长，2019年约143兆元、2023年来到194兆元，2027年进一步推升至243兆元。值得注意的是，境内外财富净值达1亿元以上高资产族群，2027年约有14万人，累积财富将达46兆元，10亿元以上的超高资产客群则约8000人，累积财富约22兆元。

值得一提的是，这群「亿元男女」赚钱的速度相当快，相较于台湾整体个人财富总额的年复合成长率，大概在6％至8％水准，有钱人因为投资工具多元，加上风险承受度高，钱滚钱的速度更为惊人，其年复合成长率逾1成，多数民众完全看不到车尾灯，望尘莫及。

转战布局星日 企业加码印越

至于有钱人的理财策略为何？1亿元以上整体高资产客群重视地缘政治风险，故采取持续关注、谋定而后动，以达「攘外、安内」策略。「攘外」方面，7成以上受访者重视地缘政治所引发的战争与冲突，近5成受访者特别关注企业针对ESG采取的行动。

面对全球局势丕变，尤其疫情前后外在环境变动与发展截然不同，高资产客群于跨境资产布局及调整的态度明显，调整中国大陆、香港及澳门的投资情况，个人与家族看好日本与新加坡，企业则计划加码越南与印度。

建立体制 破富不过三代

为了打破「富不过三代」魔咒，随着时代变迁，整体近6成的1亿元以上高资产客群已与家族成员公开规画财富传承进度，将「个人资产延续」拓展为「家族世代共好」，建立家族永续的「安内」治理机制。中信银也观察到亿元级高资产客群对基业长青的需求，私人银行与财富管理团队更该为其建立财富永续的防火墙机制，结合第三方机构资源，透过跨境布局、公司化管理、家族宪章与社会回馈等方式，为高资产族群崭新布局。

除此之外，针对10亿元以上的超高资产客群，这份调查发现有逾9成受访者，持有海外资产，对境外的配置布局关注更甚，78％受访者财富传承首重提升税务效率的规画，且由于跨国配置、财富全貌复杂，本次参与调查的超高资产客群均借由专业机构协助整合资产。

新富世代多以资产增值为目标

对于接班的富二代、富三代，调查也显示，特别期待金融机构提供资产增值工具、社会财富需求及加值服务，高达71％新富世代以「资产增值」为财富管理目标，更重视创新理财服务，例如私募股权基金、艺术投资。

相较于父执辈，新富世代认为ESG相关议题与优化员工的福祉，是创造社会永续影响力的关键，较创办企业的第一代更重视精神财富与社会财富。但调查也发现，在实践社会责任上，近4成认为因缺乏专业建议，期待金融机构提供咨询规画与管理，代表创新的私人银行或财富管理机构必须更洞察世代之间需求。