无法确认同名帐户 改次二日生效

金管会4月时曾发函各银行，要求民众申请非本人的网银、或电话语音银行等做约定转入帐号时，各银行可视风险自行评估将生效日，从申请后「次一日」，改为「次二日」，让银行可以有多一点间进行约转风险查核。

但考虑大部分民众设定约转多是自己在他行的帐号，因此金管会昨天会议上拍板，银行只要能确定是客户自己的同名帐户，就算是跨行帐户，也可在约定当日生效，但若银行无法确定是否为同名帐户，就一律是约定后「次二日」生效，加上「约定转入帐号灰名单通报平台」上路，银行有充足时间可做风险确认。

庄琇媛表示，由于设定约定转帐时，一般都只有帐号，不会有帐户名，部分银行反映，因跨行资讯不互通，无法确定是否是客户在他行的同名帐户。如果客户到临柜设定约转，是拿着自己在其他银行的帐户存折到柜台设定，由行员确认是本人在他行的同名帐户，就能当日生效。

另针对约定转帐，金管会要求银行要做到事前、事中、事后三道防线。「事前」为客户到分行设定约定转帐时，借由「灰名单通报平台」查核风险，无法确定是同名帐户就要次二日后生效，并要求银行要做好临柜关怀，询问客户设定的约定转帐用途、是谁的帐户等。

「事中」为客户已设定好约定转帐户，正在转帐时，若银行发现自行的某帐户已被设定约转太多次，银行端会跳出提醒，请银行赶紧关怀询问客户「是否还要转这笔钱出去」；「事后」为银行要侦测异常交易，观察客户交易是否与日常交易不符，侦测潜在警示帐户，并采取控管措施，例如暂时关闭网银转帐功能，直到客户到临柜确认身份。