新光00786B、00844B兩高息金融債 ETF 8月實際配息逾0.5元

8月金融债券ETF除息表现。(资料来源：CMoney，2024/8/15)

8月除息金融债ETF最后一档新光15年IG金融债(00844B)公布每受益权单位实际配发金额0.50元，创下成立以来最高配息纪录，按8月15日收盘34.93元计算，00844B单期现金股利殖利率1.43%，年化殖利率5.72%，为8月6档金融债ETF配息表现中，年化殖利率表现前段班，投资人想参与00844B这次配息，最后买进日为8月19日，8月20日为除息日，参与配息剩8月16日、8月19日最后二天。

根据CMoney统计，8月有35档债券ETF除息，其中，金融债ETF除息共有六档，包括：元大10年IG银行债(00786B)、新光15年IG金融债(00844B)、国泰10Y+金融债(00933B)、富邦欧洲银行债(00846B)、中信优先金融债(00773B)、国泰A级金融债(00780B)；这六档主要锁定中长天期投资等级，单期现金股利殖利率介于0.40%~1.44%，其中，00786B、00844B等两档，单期现金殖利率都超过1.4%以上，换算年化殖利率有接近6%的水准。

券商财富管理主管表示，受惠降息脚步逼近，下半年以来资金转向债券ETF买气持续热络，以金融债ETF来说，8月除息的00786B、00844B两档，每季配息来源皆100%来自海外利息所得，如果投资人累积该ETF息收超过新台币2万元后，海外利息所得不须缴纳二代健保补充保费(2.11%)，直接享有海外投资税负优势。

投资专家表示，过去一般人习惯钱存银行，当全球进入降息年代，钱存金融债领息会更香，以现阶段来看，中长天期的投资等级金融债券指数，平均到期殖利率逾5%以上，平均票息率也不错，有4%以上水准，例如，00844B追踪的ICE美林15年期以上美元金融债指数，根据新光投信官网资料，该指数平均到期殖利率5.24%、平均票息率4.45%。

投资风险方面，券商法人分析，投资债券ETF最怕债券违约率升高，甚至出现踩雷情况，根据S&P Global Rating Reasearch统计，自1981年到2023年期间，各类债券违约数据可以发现：银行业所发行的债券加权平均违约率最低仅0.45%、非银行的金融债加权平均违约率也仅为1.03%，都远比非金融业之公司债违约率1.94%还低，显示金融债信品质佳，更适合投资人作中长期投资。

投资专家建议，具高度监理的金融债ETF，不仅享有债券低违约率优势、搭配降息循环将至，金融债ETF还能锁定高配息标的，增加息收吸引力外，未来债券价格还享有资本利得报酬，成为现阶段海外债券ETF三好(标的好、息收好、时机好)配置的最佳选择。