信托五道彩虹 伴随子女成长

台北富邦银行执行副总经理吴薏菱。图／台北富邦银行提供

台北富邦银行理专分享其客户的心声，「孩子出生后，我新开一个帐户，和先生每月存入教养基金，领到的股利和年终奖金也都存了一部分进去，希望帐户中的钱，能支应他未来的学习及生活。最近我在报章杂志看到可以用信托帮孩子储备未来的一桶金，真的用信托比较好吗？」

北富银执行副总经理吴薏菱表示，帮子女存一桶金的做法，和存退休金的概念相同，要「存得够」和「管得好」。「存得够」需要设定目标和身体力行，目标画靶容易，自律的执行力也不可或缺。北富银在信托商品上设计「定额月存」的做法，就是要帮助客户建立「优先存且纪律存」的习惯，不是想到才存，更不是用剩才存，如此那桶金才会兑现。

「管得好」的关键在于「谨慎用」。信托具备「定期给付」加上「特别给付」双条件，兼顾固定金流的安心、机动挹注的灵活，且申请给付时需信托监察人同意，多一层把关可确保钱花在刀口上。

当然，子女教养金的规划不是只有「存」和「用」，也要将抵抗通膨、生活风险一起纳入考量，因此，成立子女教养信托，建议应涵盖「赠、存、投、用、保」等信托五道彩虹、五面向规划：一、赠（赠与）：除了单笔赠与，建议父母可提前逐年赠与，最简单的做法是父母设定约定转帐，每月领薪后自动转给子女。二、存（存款）：启动「定额月存」功能，每月从子女帐户自动扣款进信托专户，额外的资金再手动单笔存入。三、投（投资）：搭配定期定额和单笔投资，提升信托资金的运用效率，而赎回款亦存入信托专户重新配置。四、用（专用）：设定可请领的资金用途，专款专用于子女照顾或人生目标上。五、保（保险）：子女领受的保险金设定存入信托专户，万一父母发生人身风险，不中断对子女的照顾与支持，也避免大笔保险金管理失当。

北富银长期关注客户需求，建置数位信托平台，让信托委托人只要手机在握就能即时得知信托资产现况，方便与理财顾问讨论资产配置决策；在款项请领上，子女及信托监察人都能线上操作，不受地域、时间的限制，作业便利许多。