安养信托规模 年成长逾3成

台湾进入高龄化社会，信托公会加紧推动安养信托。信托公会秘书长吕蕙容表示，据信托公会统计至去年底，国人安养信托已累积的信托财产金额超过170亿元、受益人人数超过1万8,384人，较2017年成长36％。

吕蕙容指出，因应国内人口老化趋势，信托公会近年积极推广并协助业者办理高龄者安养信托以守护老年人财产安全，但信托不仅具备守护财产安全功能，年轻人想要累积个人资产，也可以利用信托为自己储备退休资产池。

依我国劳工退休金制度，劳工退休金主要来源有二：劳保年金、劳工退休金，这部分又有新旧制之分。以1980年后出生的Y世代或Z世代，已都适用劳退新制。假设30岁，每月薪资3.5万元且预估每年调薪3％，则30年后年满60岁申请退休时，预估薪资水准将为82,476元，依劳工保险局网站试算结果，30年后可请领劳保年金每月17,038元；劳工退休金每月8,995元，合计不过26,033元，退休金实质所得替代率仅31.6％。

吕蕙容表示，不管是Y世代或Z世代，资产累积的过程其实是在不断挑战个人抗拒消费的意志力；如果25岁开始每月投资新台币3千元，假设年报酬率5％，至65岁退休时，帐户价值可达458万元，这就是时间复利的效果。

吕蕙容表示，每月收入固定提拨一定比重存入信托，指定银行投资基金、股票等工具；好处是银行在办理信托时，可以藉KYC机制掌握客户的需求，并且可以设定投资目标监看机制，若客户投资方向与累积退休资产目标偏离，还能提醒客户调整资产，类似「零存整付」，愈早进行理财规划，愈可享有时间复利投资效果，累积个人的退休资产池。