一线调研   解构恒丰银行绿色金融“敏捷属性”

本报记者 慈玉鹏 北京报道

近年来，绿色金融已成为金融机构的重要赛道。分类来看，绿色金融方面，股份制银行具有业务转型灵活、创新性强的特点。目前，虽然国有大行的绿色贷款余额较高，但股份行的增速明显加快。

《中国经营报》记者获得的数据显示，截至2024年6月末，恒丰银行绿色贷款余额较2021年年末新增184%。记者通过采访多家企业了解到，恒丰银行绿色金融业务相对优势之一是效率较高、更为敏捷。拆解分析来看，“敏捷属性”背后是该行组织体系“聚焦”变革、涉绿行业研究深化、绿色信贷智能识别系统应用等一系列措施组合实施的结果。

组织变革“专班”提效

记者采访多家企业了解到，恒丰银行绿色金融业务的竞争力之一是其具备“敏捷属性”，即能效率较高且相对灵活地满足企业借款需求。

记者近日来到特斯联（武汉）智慧产业园，该项目是特斯联武汉AI CITY的先行区，以TacOS平台为底座，依靠楼宇自控系统、碳管理平台等AIoT技术产品平台，实现建筑绿色运营。恒丰银行此前获悉该项目融资需求后，迅速落实金融支持。

恒丰银行武汉分行公司金融部相关负责人告诉记者，武汉分行发挥敏捷银行优势，用效率赢得客户，分行各部门通力合作、接力赛跑，从获悉项目到最终落地，前后仅耗时不足一个月时间。

上述行动的“敏捷”如何实现？总、分联动高效机制是重要因素。上述负责人告诉记者：“项目推进期间，总行领导来汉调研，对该项目给予了支持和指导。经营机构及公司部多次前往客户处了解项目细节及客户诉求，现场办公形成方案；总分行审查审批随时待机，上报总行后仅一周就完成了上会审议；经营机构、公司部、审批部、授信部四方联动，提前研究出账细节，成功落地该笔业务。”

从组织方面看，记者采访了解到，为提升绿色金融业务效率，恒丰银行设置“绿色金融委员会——绿色金融中心——绿色金融示范机构”的总体发展架构，并将绿色金融委员会从业务创新与管理委员会中脱离，形成更为聚焦、专业的绿色金融专项议事机构，进一步加强绿色金融委员会对全行绿色金融发展的统筹指导与协调作用。

在绿色金融委员会的领导下，恒丰银行进一步组建工作专班，重点推动清洁能源、绿色制造、环境整治、乡村振兴、绿色建筑、绿色交通、碳金融七大领域，明确各领域目标客户群体及项目清单，实现营销一批、储备一批、批复一批、投放一批，实现业务聚焦与流程简化，提升效率。

从分行层面看，恒丰银行在各分行设立绿色金融专岗，通过优化运行模式和完善人员配备推进绿色金融业务发展。同时，以恒丰银行武汉分行为例，该分行为做好绿色金融支持服务工作，组建绿色金融硬仗攻坚队，由对公业务分管行长为主帅，公司金融部负责人为主将，信用审批部、授信管理部负责人及相关业务人员为队员。强化了绿色金融组织架构，明确了绿色金融工作流程。

机制方面，恒丰银行武汉分行人士告诉记者：“在总行政策支撑下，近年来分行针对绿色信贷业务建立了差异化流程及审批机制，在风险可控、商业可持续的原则下，及时跟踪节能重点工程、再生能源项目、循环经济试点、环保产业等重点项目、湖北省新旧动能转换项目等，在时间或流程上优先审批用于支持绿色、低碳、循环经济的授信申请，为绿色信贷产品和金融服务审批提供‘绿色’通道。”

涉绿行业研究深入

记者采访了解到，“敏捷”背后另一个重要要素是行业深入研究。

特斯联科技集团执行董事、高级副总裁张雷告诉记者：“武汉AI CITY能成为低碳园区的标杆项目，离不开恒丰银行在资金以及上下游资源引入等方面的大力支持。恒丰银行对于人工智能物联网行业有着深入研究、了解，在此基础上，为我们制定了符合需求的金融方案。”

蕲春城市投资发展集团有限公司总经理王金宝也告诉记者：“我司与恒丰银行合作的项目是光伏扶贫电站，该项目是农光互补多村联建项目，总投资1.77亿元，目前已运行四年，年发电量超过2500万千瓦时，可实现电费收入超过2000余万元。之所以选择恒丰银行，是因为其对光伏行业的研究与理解更为深入，能够匹配更合适的贷款周期和额度。”

王金宝表示：“项目进入稳定的运营期后，我们想释放集团的资金，以便投入到更多的建设中去，因此与多家银行或融资租赁公司商讨过本项目的贷款合作，但融资条件或者价格均未达到我公司的期望。跟恒丰银行接触后，他们基于对行业特性的深入理解，设计出了一款10年期的贷款方案，符合我们的资金需求，在绿色金融服务上相对更为灵活、敏捷。”

恒丰银行如何深化对绿色产业研究？恒丰银行相关人士表示，该行总行层面设置了绿色金融委员会，同时设置了专门的研究部门，协调行内外多方面资源推动涉绿行业研究，进而助力基础业务转化，实现绿色金融业务“敏捷化”。

记者采访了解到，近年来，恒丰银行通过深化对绿色金融重点领域研究，出台了《绿色金融（碳金融）政策指引》，明确绿色金融产业支持目录，梳理八大重点区域，在授信策略和产品、担保政策等方面给予政策指引，探索将环境、社会和治理风险责任融入投融资全流程管理中，推动绿色金融模式化、流程化，助力业务高效发展。

在涉绿行业深入研究基础上，恒丰银行合理把控风控点，为绿色金融制定支持政策。该行相关人士表示，恒丰银行能够相对迅速为绿色金融客户制定具有市场竞争力的方案，得益于提前为绿色金融配置资源，一般情况下，该行会优先保障绿色信贷客户信贷规模，并按照战略重点客群优惠额度管理方案对绿色金融客户进行FTP定价支持。

“绿色”识别智能化支撑

记者采访了解到，为提高效率，恒丰银行利用大数据、人工智能等数字技术开展绿色定量定性分析，推出绿色信贷智能识别系统。

该行相关人士介绍：“恒丰银行通过对监管机构关于绿色金融相关政策、标准的精准解读，引入自然语言处理（NLP）、文本分词、模糊匹配、相似度模型判别结果等核心技术，准确、有效辨别绿色贷款规则并对贷款打上绿色标识，自动生成环境效益测算结果，辅助绿色贷款的识别、报送及环境效益信息披露。”

流程上，该系统将客户经理提交的客户、贷款等材料进行整合解析，抽取关键信息形成含有绿色信息的文本，自动判定该文本与内置的各类绿色标准以及相关产业制度文件的相似度，进而输出绿色结果、对应的标准文件及碳减排领域，极大减少人工判定工作量，节约人力成本，防范判别失误或疏漏，降低操作风险。同时，系统内置的用于识别绿色贷款的标准文件，为客户经理识“绿”工作提供政策依据，有效地提高标识判定准确性。

值得注意的是，风控是绿色金融业务的核心环节，恒丰银行主要关注的风险点有哪些？该行相关人士告诉记者：“我行对于绿色金融项目重点关注以下风险点：一是技术风险。关注绿色技术的成熟度和可靠性，包括电池性能衰减、系统故障等，关注技术更新换代导致现有设备提前淘汰的风险。二是市场风险。如电力市场价格波动，影响峰谷价差和辅助服务价格，会对绿色发电项目收益造成影响，可能造成项目还款来源不足。三是政策风险。绿色项目相关产业政策的变化，如补贴政策调整、准入规则改变等，将对项目收益模式带来不利影响。”

记者采访了解到，针对风控领域，恒丰银行将进一步着力完善ESG风险管理体系建设，探索建立ESG评价体系；持续优化风险管理模型，适时开展压力测试，全面把控风险状况；积极提升行业风险研究能力，加强对绿色金融重点领域风险预测的专业化分析研究；坚持推动智能化系统建设，探索构建绿色金融综合服务平台系统。

（编辑：朱紫云 审核：何莎莎 校对：颜京宁）