致富「5大误区」一次看！「活在当下、小确幸」注定不会变有钱人

▲许多人对「财富管理」有迷思，专家分享误区思维。（图／CFP）

文／子安摘自／时报出版《逆贫致富：普通人从0到1的财富自由法则》

〔引言：金钱与财富如同氧气环绕在四周，多数人却没有正视学习理财。长期专注家庭财富教育、理财规划课题研究的专家子安形容，这是导致无法致富的「假勤奋、低效努力」。他在《逆贫致富：普通人从0到1的财富自由法则》书中揭开干扰致富的「5大误区」，其中很多人认为「财富管理是有钱人的事，与我无关」也被他列为NG观念。〕

子安分享致富的「5大误区」如下：

误区1：财富管理与我无关

作为一个普通人，我们学习财富知识有什么用处呢？

有人会说，既然拥有财富代表的就是有钱，那么财富管理就只是有钱人的事情。我每天已在为了生计奔波，哪有闲钱做财富管理？

其实，财富管理恰好能决定每个人未来的财富状况，它具有系统性和长期性的特点。印度有这样一个传统观念：财富属于家族世代所共有，个人是家族财富的监管者，每一代都有义务保护好家族的财富，并把财富传承下去……。在中国传统的家族内部关系中，财产是最重要的亲族关系之一。财富管理与每个家庭成员息息相关，上至一家之主，下至不过几岁大的孩童，人人都应建立财务管理的基本观念。

▲投资小白必读财商漫画科普读物《逆贫致富：普通人从0到1的财富自由法则》。（图／时报出版，下同）

这种的对于财富的底层逻辑，可让一个人从小到老年都能妥善管理自己的财富，进而在社会上游刃有余，即使处在任何阶段，都不会陷入贫穷的魔窟之中。要知道，对于普通人而言，一旦陷入贫穷往往就难以翻身。例如为了满足虚荣心而过度消费，导致负债累累的大学生，往往容易陷入环环相扣的恶性循环之中，逐步错过机会，甚至终其一生都难以翻身，变得富有。

所以，无论是已经实现财富自由的人生胜利组，还是仍在战战兢兢过着精致生活的中产阶层，或是为了生计努力打拚的上班族⋯⋯，每个人都必须具备财富管理的观念。尤其是在金融业日趋发达的今天，人们对财产增值的重要性有着越来越清晰的认识。财富本身的价值与生命力，已被这个社会无限放大。

随着科技发展，投资品项越来越多，从早期买国债到现在充斥于各家银行的理财金融产品、股票、基金、信托、虚拟货币等，所有人都有学习财富知识的必要性，一定要与财富当好朋友。

误区2：财富价值在于满足自身需求

「活在当下」似乎已成为很多人的口头禅。前些年，经济高速增长时期所兴起的「小确幸」消费主义，更让许多人相信，最大的财富价值就是满足当下需求，因为认定自己未来一定会有创造更多财富的机会⋯⋯。

钱不是攒出来的，而是赚出来的。我们忽略了通货膨胀及货币的时间价值，只注重眼前的财富，觉得小富即安，对自己当下和未来的财务状况都感到满意。如果是这样，那么我们的财富可能会像沙漏一样，无声无息地溜走。社会的潮流就像逆水行舟，如果你只想做一个月光族或固守自己的一方小财富，那么你注定无法拥有更多的财富。

财富管理并不是「今日事，今日毕」，也不是「一朝吃饱，终身不饿」。它需要你未雨绸缪，好好规划当下，根据自己的财富现状及收入发展路线科学地分配财富。我们越善于规划财富，生活就将越富足。这不仅事关财富管理的问题，也可能决定着我们一生的命运。

几代之运势，往往就藏在你对财富的态度之中。

误区3：财富管理＝购买理财产品、房地产

随着房价不断上涨，房产成为衡量一个人是否富有的标准，成为「包租公」变成芸芸众生的终极梦想。此外，财富的增长也让大多数人开始了解理财产品，理财热情空前高涨。但很多人由于不了解自身特点和真实需求，他们眼中的财富管理，在过去就是去银行存款、买国债，而现在就是去银行买理财产品、申购各种基金。

即使小部分人的理财理念已经发生很大变化，找到了一些管理金钱的途径，但距离真正的财富管理仍有很大距离。首先，房产虽然具有保值功能，但在大环境不景气，以及房地产建筑成本不断上升，导致购屋成本持续攀高，种种因素导致房地产并非一定都具备保值功能，有些房地产甚至会成为负担，变成普通人纯粹的负债。

所以，房产没买对，努力全白费，财富管理绝对不等于盲目买房。财富管理是一项多元化服务，包括储蓄、债务管理、投资组合、保险计划、退休计划等一系列内容，这是涵盖了个人、家庭和事业，一篮子综合金融和增值服务解决方案，主要是帮助我们制定并达成财务目标，实现财富自由。

这些目标可能是住房消费、子女教育，也可能是职业生涯规划、健康管理及遗产规划等，不单只是购买几款金融产品和随意购买房地产就可以实现的，而是需要综合运用各种知识和技术，进而权衡利弊，去劣存优。

误区4：财富管理＝追求高收益

「保值、增值、传承」被视为财富管理的三大主题。财富增值肩负着人们一夜致富的梦想和跨越阶层的雄心，所以备受投资大众的青睐。这导致很多人在财富管理中努力追求高报酬，将资产增值视为财富管理的唯一目标。

当然，把高报酬视为财富管理的目标之一，寻找适合自己的高收益的投资产品，确保资产所能带来的可预期的增长，这些出发点都是可以的。但是，高收益与高风险往往是相伴而生的。

敢于投资对财富管理固然重要，但适度投资可能更重要。无论是财富保值还是增值，进行科学合理的资产配置是关键。保得住的财富，才是真财富。而让获得的财富得以有效传承，也是财富管理的重要目标之一。

误区5：财富管理＝多赚钱

很多人觉得财富管理，最触手可及的部分就是靠双手赚钱，毕竟老百姓的钱，大多都是辛苦攒出来的。在这些人看来，勒紧裤腰带过日子，数十年如一日地努力存钱，这才是最稳妥的财富管理。

存钱固然重要，但事实上，很少有亿万富翁是靠赚钱致富的。不信你看看「股神」华伦‧巴菲特、比尔‧盖兹、索罗斯、马斯克等诸位巨富，哪一个人是只靠自己工作赚钱的呢？

他们的工作不过是管理资源，毕竟我们的精力和时间有限。所以必须认识到科学配置资产的重要性，让财富为己所用，生根发芽，哪怕天天在家蹲，也能不断获得大量的财富。

如此的成功人士有很多，例如在1913年时，洛克菲勒一天就能赚约14万美元。这样巨额的收入当然不是存出来的，而是正确的财富管理和资产配置的结果。事实上，他从七岁开始就在卖糖果、挖马铃薯努力赚钱，并且醉心于研究科学的财富方法和体系。正是这样的财富观和看待财富的态度，才让他拥有用之不竭、源源不断的财富。

★本文摘自时报出版《逆贫致富：普通人从0到1的财富自由法则》，作者子安，「拙勇堂」创始人，长期专注家庭财富教育、理财规划课题等方面的研究，并被聘为中国管理科学研究院商学院客座教授。投资小白一定要看的财商漫画科普读物，200幅漫画呈现财富增值的底层逻辑。从隐形穷人到财务自由，无论是负债累累、一无所有的小人物，还是小有成就、身价千万的富翁都适用。