智能理财门槛低 吸引年轻人

土银主管指出，因应金融科技数位化发展，参酌近期其他银行建置的规划经验，在符合主管机关规范下，今年规划建置智能理财服务系统，将在采购建置完成后上线。

台企银则正搜集同业经验，预计明年年底推出智能理财业务。

其中，规划推出的智能理财将上架的境内外基金皆纳为选择标的，未来并结合ETF供客户选择。

土银主管分析，受到人工智慧科技应用发展、投资人对网路科技依存度高及基金销售模式改变，推升机器人理财发展，因传统财富管理业务以高资产客户为目标客群，机器人理财、智能理财以便捷、及时、小额、低手续费等诉求，开拓年轻世代及小资族客群。

台企银主管分析，智能理财能克服人性追高杀低、情绪的干扰，且投资金额门槛低，能吸引年轻小资族及不熟悉投资或首次投资等客群。

台企银表示，智能理财是预估未来市场趋势再利用演算法回测后给予投资组合建议，然金融市场参杂许多非理性因素以及首次发生的事件，将使AI预测准确度降低，亦有失灵的可能，且智能理财仅得给予基金投资组合配置建议，无法全方面处理资产配置及税务等财务规划及缺乏与客户情感上的连结，以致互动减少等劣势。