低薪高物价 汇丰三大策略助年轻人轻松理财

汇丰银行。（资料照）

根据104人力银行的统计，截至2024年7月，针对应届毕业生的职缺数量达到9.7万笔，但社会新鲜人的起薪平均约在新台币3万5500元，比去年仅微增新台币500元。与此同时，年轻人面临生活成本急剧上涨的挑战。许多年轻人开始意识到，仅靠薪水已难以应对未来的财务需求，理财规划成为当务之急。

针对这些新生代投资者，汇丰（台湾）提供了三大入门策略，帮助年轻人稳健踏上理财之路：自审财务状况、记帐分析消费、检视负债。期待这些策略得协助投资者避免盲目跟风投资，减少因缺乏理财知识而落得血本无归。

近年来，台湾的薪资增长速度远远落后于物价与房价的涨幅，这使得年轻人面临越来越大的经济压力。高昂的房租与生活成本，让许多年轻受薪族难以达成财务自由，特别是受薪族中位数与平均所得的差距逐年扩大，「M型化」所得结构导致贫富差距加剧，加深了年轻人对未来的担忧。

汇丰全球调查也指出，25岁至43岁的年轻世代已将「为退休做准备」与「提升家庭财务安全」列为财务规划中的重要目标之一。对于这些年轻人来说，提早进行财务布局，并适应快速变动的经济环境，是达成长期财务目标的关键。

入门首部曲：留3至6个月预备金。汇丰（台湾）建议年轻投资人，在进行任何投资前，应首先盘整自己的财务状况。要确保储蓄的基础，必须从收入减去支出再加上适当的投资来进行规划。支出包括房屋贷款、生活开销、交通费用、娱乐支出等。汇丰特别强调，年轻人必须要有紧急预备金的概念，至少预留3至6个月的家庭支出费用，这样才能在面对市场波动或突发情况时，有足够的缓冲。

第二步：勤记帐，理解消费习惯。记帐是一项被忽视但至关重要的理财习惯。汇丰（台湾）提醒年轻人，记帐可以帮助你了解自己的消费习惯，分辨什么是必要消费、什么是非必要消费。特别是在使用信用卡时，容易因为看不到现金的流失而过度消费，导致最终无法支付帐单。汇丰（台湾）建议善用信用卡优惠，但要谨慎管理，避免循环利息的风险。

第三步：检视负债，制定还款计划。年轻投资者还需定期检视自己现有的负债状况，寻找利率更低、条件更好的贷款方案。汇丰（台湾）建议，无论是信用贷款还是房屋贷款，都应随时关注市场的变化，货比三家，选择最适合自己的方案。此外，升息等宏观经济因素也需纳入考量，以便制定灵活的还款计划，降低利率风险。

完成了财务盘整后，投资新手可进入下一步的理财规划。汇丰（台湾）建议首先要评估自己的风险承受能力，并选择合适的投资产品，包括保险、海外股票、指数股票型基金（ETF）、基金、海外债券、双元双利投资组合等。汇丰提醒年轻投资者，资产配置非常重要，应分散投资，避免过度集中於单一市场或产品。

汇丰（台湾）提醒，年轻投资者不想成为「小白」、「韭菜」，切记不要心急，多做功课，稳健前行才是理财之道。