钱世杰／高房价低薪世代 年轻人该如何买房？
▲买房降低门槛的补助贷款措施，年轻人该如何买房。（图／记者李毓康摄）
年轻人买房不易，主要是因为目前房价高涨与低薪世代的出现，一间1000万的房子，自备款若是以2成计算，需要200万元，对于许多3万月薪甚至于不到的年轻人来说，要在30岁前筹到自备款，还可真是困难的一条路。
在此高房价、低薪的世代中，若不靠父母资助，根本无法考虑买房这件事情。内政部长徐国勇近日表示，研拟把青年购屋自备款降至1成。徐国勇部长的这个想法该怎么具体实践呢？从媒体报导中，其希望比照危老重建专案，由信保基金提供融资保证，银行贷款到8成，再加上1成信保，加起来可以达到9成，只要1成的自备款即可取得购屋的门票。
买一支好一点的新款手机，价格通常两万元以上，这实在让人很难下手；因此，在手机门号续约的时候，消费者通常会参加电信商提供的一些优惠方案，几千元就可以入手高档手机。入门的门槛降低，但是从此之后，每个月的手机费用就高达上千元，成为年轻人的重大负担。
再想一下，当你买了一件很贵的衣服，有没有发现信用卡居然可以提供「分期付款」服务；原本6000元的名贵衣服，分成6期付款，每一期只要1000元，本来无法消费也可以轻松购入。购物的入门门槛降低，但是未来累积的分期消费债务却让年轻人喘不过气来。
购屋也是一样，买房子的头期款虽然从2成降为1成，1000万的房子，头期款从200万元降为100万元，入门的门槛降低，但是房屋总价并不会减少，那1成由信保基金提供的贷款也不是说不用还。
近年来，住宅移转总笔数不断下滑，如下图，98年第3季接近11万笔，但106年第3季居然不到5万笔，整体成交笔数相当清淡，主要的原因还是房屋价格过高，搭配上人口结构改变。
▲10年来住宅转移比数。（图／大数聚提供，请勿随意翻拍，以免侵权。）
现在的购屋主力业已逐渐变少，从当年出生人口40万的战后婴儿潮，到现在逐渐由民国80年以后出生，每年出生人口降到32万的世代为购屋主力，至于大家熟知的20万出生人口潮，则在14年后才开始成为购屋主力（以27岁开始想要买房进行推算）。
供给量增加：新屋拼命盖，尤其是近年重划区到处林立，代表着供给量增加；需求量减少：从40万、32万，到未来的20万，购屋主力减少，又无外来人口。
综上所述，这种降低门槛的补助贷款措施，在高房价的环境下，对年轻人来说恐怕是推坑的政策。
●钱世杰Dr.J，中正大学法学博士，主修法律经济学，中央大学等兼任助理教授，台湾法学基金会董事。本文节录自《大数聚》。以上言论不代表本网立场，论坛欢迎更多声音与讨论，来稿请寄editor88@ettoday.net