懒人投资 AI理财轻轻松松

投资人为降低接触风险，减少向理专当面洽询，智能理财崛起。（本报资料照片／业者提供）

机器人理财最适合「懒人投资」，自己在家上网就可以搞定。（本报资料照片／业者提供）

随着宅经济、零接触商机崛起，民众理财对理专依赖愈来愈低，智能理财（机器人理财）渐渐受到关注，银行业者表示，机器人理财有3大特色，最适合「懒人投资」，甚至是「无脑理财」。

首先机器人理财门槛低，适合预算不高的小资族、较低的负担达成理财目标的民众。银行业者表示，以各家银行的门槛来看，定期定额门槛每个月3000元、5000元就可以投资，单笔1万到3万元起或者300美元起跳，是多数投资人可无压力、负担得起的理财方式。

其次，透过简单的网路问券选择自己的投资目标，大部分银行都会提供3种以上投资计划，像是圆梦、退休与就是想赚钱投资可选，部分银行再提供子女教育基金、购屋贷款、旅游基金等目标，最多可以达到6种计划与目标，满足投资人多种梦想、勇于筑梦。

之后，只要再评估投资风险属性后，各银行的大数据、AI系统就会算出最适合投资人的组合，不用再像传统的投资方式，还要花时间研究、想破脑袋选择投资标的，几乎可以「无脑理财」。

机器人理财演算法还会定期检视投资人手上的标的，一旦达到「停利」、「停损」标准，或者市场波动、金融重大事件，机器人理财就会建议投资人「再平衡」，依据当下的市场状态调整投资组合、进行风险控管，几乎不用担心投资绩效巨幅波动，甚至一夜化无的风险。

前述特色降低投资人的理财障碍外，银行业者表示，未来机器人理财的服务还会不断精进，像是定期投资自动扣款、线上功能提升更为简化投资程序等，提高方便性及投资理财的效率。