在信誉在没有建立起来之前，想立即用纸钞全面取代银钱统一货币，这不太现实，洪武帝前车可鉴。
问题是统一不了货币，普通百姓就始终深受其害。
现在施行的一条鞭子法，以计亩征银，但下层百姓平时收入少，得到的基本都是铜钱，所以在缴纳两税的时候就要集中向商人兑换，而商人借此将银价抬高，普通百姓因此蒙受了严重的盘剥。
同时，两税征收期间，百姓需要大量出粜粮食换取银钱，粮价会跌得很利害。本来要上缴一百斤粮食的赋税，就要贱卖两百斤粮食才够交税。
另外就是税银的火耗问题，地方官征收钱税时，会以火耗为由，多徵钱银，以弥补地方府库因火耗而造成的亏空。但火耗有多有少，一直以来都由地方官员说了算，这就成了地方官借机敛财的借口。
凡此种种，使得本意是减轻百姓负担，增加朝廷税收的一条鞭子法，在明代却被称为残民一条鞭。
以前秦国只有江西、湖广两地，刚上任的官员也都还比较清廉，加上秦牧的粮食战略，在很大程度上稳定了粮价，所以短期内这些问题没有突显出来。
但随着地盘的扩大，这些问题若得不到有效解决，很很就会暴露出来，使百姓深受其害，刚刚产国的大秦会因此失去民心。
秦牧就这三个问题，向在坐的大臣征询意见。户部待郎许英杰当先站出来说道：“臣建议加大银行网点的覆盖面，至少在每个县都要设立分行。如此一来，各县百姓在纳税时，可到银行兑换银钱，防止奸商借机哄抬银价，减少百姓因此蒙受的盘剥；
另外。钞法制定之后，臣建议先印两百万贯小钞，以代替铜钱。允许百姓以纸钞纳税，如此一来。也可以减少银钱兑换所带来的弊病，同时还可以解决一部火耗的问题。”
大明宝钞之所以遭到百姓抵制，其中很关键的一点就是，明廷一开始在税收中不收宝钞。
朱元璋是小农出身，对经济学没什么概念，他发行宝钞，既没有准备金。又没有发行限额。更搞笑的是，他印出宝抄后拿去向百姓买东西，结果收税时又不收宝钞，这怎么可能把宝钞的信誉建立起来呢？
所以许英杰此时明确提出。发行纸钞后，允许百姓用纸抄来纳税，这样不但容易建立起宝抄的信誉，同时可避免百姓在纳税时，必须兑换银钱所蒙受的损害。
户部尚书刘伯全、内阁大学士诸葛敏、李源相继出面表示支持许英杰所议。银行在这方面所发挥的作用，在江西、湖广已经得到体现，这不但有力地打击了不法商人哄抬银价造成的损害，还为朝廷增加了大量收入。
有这几人的支持，再经秦牧拍板决定。在坐的大臣即便有什么私心，也不敢出面反对了。
事情一件一件的来办，解决银钱兑换损害百姓的问题后，礼部郎中卞狄出来针对第二个问题说道：“启奏秦王，宋代建有常平仓，由各州县的税银中截留相应的数目，用于粮储，粮价低时收粮，粮价升高时出粜，抑平粮价；
之前我王的粮食战略，因为储备充足，对平抑粮价也起到了明显的作用。臣认为我朝可借鉴宋代的常平仓制度，并加以完善，必能减少百姓在交纳两税其间，因粮价走低所蒙受的损害；
另外，还可以适当的延长纳税的期限，以前百姓在收粮后立即便要纳税，迫使大家不得不在同一时期卖粮换银，如果适当的延长缴纳期限，不法粮商难以长期打压粮价，百姓可免于受其盘剥。”
一直以来很少说话的吏部尚书杨廷麟忍不住站了出来说道：“秦王，卞郎中提到的第一条，建立常平仓平抑粮价，臣赞同。但延长纳税期限则值得商榷，普通人家收入不丰，若不规定其在收割后立即纳税，银钱被转作他用，便再也无力纳税。如此一来，欠税的现象会普通出现，朝廷会因财税枯乏而难以为继。”
这确实是个问题，延长纳税期限，可避免百姓在同一时期大量售粮，受粮商盘剥。但延长纳税期限后，又容易造成大量欠税的现象，使朝廷难以维系。
秦牧想了想说道：“各位大臣看看可否这样，延长纳税期限后，如果哪家欠税，则第二年不得再享受这一项惠政，必须在收割后立即连同上一年拖欠的数额一起上缴。等其交清欠税后，才能继续享受延期纳税的政策。”
司马安答道：“臣赞同秦王之策，不过具体施行起来，还会出现什么问题尚难预测，因此臣建议延长缴税期限这项政策，应先在各地选几个州府试行，观其效果之后，再决定是否全面推广，方为妥当。”
“好，常平仓就交由司农寺来筹建吧。延长缴税期的试点工作，就由户部在各省分别选出两个州来试行，以观后效。”
第二个问题也顺利解决之后，最后就剩下火耗的问题了。
火耗是确实存大的，地方官府收税时，收上来的是碎银，而且成色不尽相同，溶成银锭上缴国库时，会造成一定的火耗。
如果地方官不加征火耗银，那么造成的亏空就得由自己来承担，他们肯定不干，所以将火耗摊派到百姓头上，这已经成为朝廷默许的行为。
问题就在于，加征多少火耗银因不在正税之中，朝廷没有明文规定，这给地方官借机敛财提供了有利的借口。
在纸钞没有成为唯一合法货币之前，火耗的问题就始终存在，就看怎么解决了。
顾君恩说道：“秦王，火耗问题本身不难解决，朝廷只须制定一个征收火耗的统一标准，归入正税一起征收，存留藩库以补藩库亏空即可；
但火耗问题另有深层次的原因，明朝官员的俸禄太低，以七品知县为例，岁俸为九十石，凭此俸禄，在明初尚可勉强支撑，到中后期，由于物价上涨，多数官员靠俸禄已难以养家糊口，使得官员不得不在火耗中舞弊以救贫，官吏贪污渐趋合法化，公开化。
因此臣以为，要解决火耗的营私舞弊问题，有必要先提高官员的俸禄，否则将火耗归入正税，也只能是一纸空文，地方官员仍会巧立名目，盘剥百姓。”
顾君恩一说完，在坐的大臣纷纷望向秦牧，增加俸禄谁不想啊？
但这得看秦牧是不是象朱元璋那样抠门了，要是跟朱元璋一个德性，大家也别想了。
这个不好说，包括司马安在内，也不知道秦牧会作何决定。一直以来，秦牧个人很节俭，这很象朱元璋；
但是另一方面，秦牧对秦军将士却很大方。这种鲜明的反差，让大家难以确定他偏向于哪一面。
秦牧见大臣们如此反应，心中暗暗好笑，明朝的俸禄过低，这是事实，从明朝的事例可知，官员的俸禄太低并不见得是好事，贪污合法化，公开化之后，再难以控制。
之前秦国虽然也是按照秦国的标准发俸，但逢年过节，秦牧都会以各种名义，赏赐手下的官员，变相地增加了他们的合法所得。
应当的增加官员的俸禄，这一点秦牧就在考虑了，既然大家都干巴巴地看着，秦牧便也顺势推舟说道：“顾侍郎所言不无道理，那内阁就重拟一下百官的俸禄吧，拟好了尽快递交上来。火耗归公之事，就交由户部拟定加征火耗的数额，再提交朝议。”
“吾王英明！”
“吾王圣明！”
“吾王万岁！”
第一次，这是秦牧在朝会上第一次得到这么热烈赞颂。
秦牧听了很不是滋味，他娘的，本王圣明的地方多了，没见你们这么异口同声地夸过，只有给你们涨工资，你们才喊得这么响，一群马屁精！
总体而言，现在秦国也算得上人才济济，而且比较有朝气，运转比较高效，各种政策提出来后，相互扯皮僵持不下的情况比较少，能在一天内议定几项重要的决策，秦牧对此还是很满意的，马屁精就马屁精吧，又想马儿跑，又想马儿不吃草，那是不行的。
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