北富银零信任数位资安 抡元

金管会主委黄天牧（左）颁发银行组优质奖，台北富邦商业银行副总经理陈杰豪（右）代表受奖。图／颜谦隆

行政院副院长沈荣津（左）颁发银行组金质奖，台北富邦商业银行资深副总经理周郭杰（右）代表受奖。图／颜谦隆

台北富邦银行积极投入金融科技创新，全方位推动科技赋能，从银行系统、平台等基础建设到多元化数位服务应用，由内而外进行全方位提升，并积极将新科技应用于资讯安全防护和风控领域，同时也开发电子支付平台，以及将区块链应用于贸易融资，荣获第二届《工商时报数位金融奖》数位资讯安全金质奖殊荣，展现北富银在追求创新之余兼顾金融服务的安全性与便利性，充分实现「负责任创新」的理念。

面对资安风险日益升高，北富银颠覆「城堡与护城河」的传统资安防护观念，秉持「永不信任，始终验证」的精神，打造「零信任」的数位金融环境，「零信任」的概念在于试图连接至组织系统的要求必须先经过验证后，方可获得存取权。

为了因应开放API与开放银行（Open Banking）国际趋势，北富银更与TSP第三方服务业者合作，将金融服务推向各种生活场景，同时在「数位转型，资安随行」的战略思维下，北富银亦从API的合规面审查、使用安全的检测以及资讯流的监控与防护，逐步扩大资讯安全的防守范围。

北富银设置资安长及资讯安全专责单位，从组织层级完备资安制度，并建立资安监控、资安事件分析及通报查处机制，以杜绝资安攻击。另外，北富银建立资安防护系统，以及部署24小时资通安全威胁侦测管理监控平台，透过创新研发的警示系统强化事先预警机制，全面提升资安韧性及防御侦测能力，以创造让客户安心的金融环境。

除了持续打造强健的资安体质之外，北富银在后疫情时期数位转型脚步加速的情况下，亦透过AI人工智能强化风控效能。

北富银透过建置「风控智能仪表板」，有效整合风险管理关键资讯，方便管理者能以电脑网页或手机，迅速掌握海内外各类放款资产品质、风险情况、警示客户等，并透过此一交互式金融安全暨风险管理平台，以直观的概念将内外部数据视觉化，有助决策者了解多方风险讯息，并简化复杂的业务分析，从而提升银行授信风险安全控管，持续以数位化增进贷后管理效率与早期预警制度。

根据万事达卡2021《行动支付使用习惯调查报告》，新冠肺炎疫情使得超过75％的消费者提升行动支付使用频率，且每天都会使用行动支付的重度使用者自疫情发生后提升三成，显示疫情发生以来行动支付的普及率持续提升。

北富银积极发展多元的电子支付工具，致力为消费者创造便捷的支付体验，协助台北市政府打造「智慧支付平台pay.taipei」，以便民为核心价值，提供市民便利且多元的缴费管道，市民透过网路便可快速缴纳超过80项北市生活圈的公用费用。

身为台北市政府之代理市库银行，北富银积极结合金融专业为市府经管存款及办理各项市库代理业务。透过「智慧支付平台pay.taipei」整合北市府内机关帐单系统，导入多元化行动支付工具，且更结合台北市政府所推出以「ID as a Service」（IDaas）为概念、以帐号为核心的「台北通」，方便民众快速进行查缴，为消费者提供零接触、低成本且便利的一站式公共费用支付服务。

北富银更借此协助市府整合串接行动支付业者代收对帐以及代付拨款等事宜，大幅节省支付业者与政府机关人力、时间与汇款成本。

「智慧支付平台pay.taipei」自2017年6月上线至2022年9月，代收帐单累计已超过4,930万张，代收金额超过新台币84.49亿元，并为台北市库节省超过新台币1.05亿元代收手续费的支出。

传统贸易融资中，由于资讯透明度的不足，导致银行得负担较高的融资风险及成本，导致中小型企业也必须承担较高的资金成本。为了解决此项供应链金融业务场景的痛点，北富银创新开发「区块链金融交易平台」，大幅提升交易过程中资讯透明度与作业效率。

借由北富银的「区块链金融交易平台」，各参与方即可将贸易环节中产生的交易资讯记录上传平台，并可对资讯进行验证，以强化交易真实性，有助于解决银行和客户之间资讯不对称与信任问题，借此提升交易过程中资讯透明度与作业效率，进而将业务扩展至过往融资较为困难的中小企业。

北富银积极投入数位创新，今年陆续获得《国际商业杂志》「最佳消金风险控管奖」、「最创新开源软体管理和网路安全监控奖」、「最佳公库代理银行奖」、「最佳贸易融资银行奖」，《全球商业杂志》「台湾最佳线上缴费整合平台奖」，《财资杂志》「最佳新兴数位技术专案奖」、「最佳数位升级奖」等多项大奖。未来，北富银将持续朝「生活即金融，金融即生活」的目标迈进，打造更便利、安全的数位金融环境。