迎高龄化 北富银投入数位托管

迈向超高龄社会，安养信托逐渐成为国人退休规划时的重要配置。图／本报资料照片

迈向超高龄社会，安养信托逐渐成为国人退休规划时的重要配置，台北富邦银行预估，根据目前高龄人口成长率，安养信托受益人数及资产规模可望每年以31％比例高速成长，2026年底全市场规模可达新台币1,770亿元，成为长者资产安全的新守护，透过「数位托管机制」更可将信托使用变得亲和简单。

许多民众在进行退休规画时，往往将焦点放在投资报酬和财富累积上，却忽略了资产安全才是维系退休生活品质最重要的关键，北富银表示，无论亲自管理或托付亲友代管，都很难避免因「人」的因素产生意料之外的损失，而「信托」则是委由银行等专业金融机构，在客户指定监察人的监督下，依照委托人规划将财产确实运用于照顾受益人的生活，不仅兼具安全性、专业性和持续性，交托的财产还可以依委托人期待报酬和风险属性，灵活运用在活存、定存、基金或海外债等多元理财商品上，创造稳健收益，延长信托财产的使用年限，为理想退休生活构建保障。

北富银表示，不少人误以为信托是有钱人的专利，其实信托没有成立门槛，只要完成申请手续取得信托帐户，委托人就可随时依自身资金状况，从本人自行或他行帐户以汇款、转帐、支票等方式存入信托资金，存入的金额和次数没有任何限制，手头宽松时可以多存一些，资金另有用途时也可以选择小额存入或不存入，让累积期间的资金运用更弹性。除了资金存入自由，信托给付条件也相当灵活，无论是想依信托年期、受益人年龄、意外或疾病医疗支出、养护费用等状况作为给付启动条件，都可以事先规划。信托专家团队会协助委托人就各种情况进行通盘考量，让信托架构更切合委托人心意。

为了让信托变得更简单，北富银投入「数位托管机制」开发，北富银表示，目前第一阶段「安心知付」功能已上线，客户以往必须透过电话或亲至分行填写书面指示才能查询信托资产状况，现在透过手机、平板或电脑登入北富银网行银，就能随时进行查询。

此外，更首创将信托帐务异动讯息即时透过网行银推播或email同步寄送给客户及监察人，无论是生活费、医疗费还是安养机构支出，只要帐户有收付款，客户及监察人无论在国内外都可立刻收到通知，掌握每笔信托款项的用途，并发挥防范诈骗的作用。