财富管理数字化分野：一家公募基金APP焕新背后的初心

直销APP承载着基金公司的兴衰，特别在数字化转型中而言，「用户中心」已成为财富管理角逐中的不二准则。

©️懂财帝出品 ·作者｜嘉逸

公募基金财富管理正从「卖产品」转向「深服务」，消除服务边界也成为其发展的必经之路。

检验一家公募基金公司的数字化水平，其APP是最直观的样本。从整体布局到功能设置，无一不体现出其投研能力、服务水平。

马太效应下，中国公募基金的分化不仅体现在管理规模上，也体现在APP运营上，一部分中小公募基金公司无法承担高昂的投入，服务客户的能力也受到限制。

而一些锐意进取的基金公司坚定加大投入，「以APP为马」，做大用户平台，用数字化手段服务数亿基民，走向良性循环。

近期，华夏基金的「华夏基金管家」APP6.0上线，升级多处亮点，藏在众多迭代细节里的，是华夏基金基于用户需求对数字化转型时代的探索与回应。

1 ｜公募基金APP大分化

在金融数字化大潮下，对基金公司来说，直销APP依然是独具价值的阵地。

直销APP由基金公司自行开发迭代，服务和功能更有针对性。方便满足客户投资需求的同时，还能直接触达客户，将企业的理念、公募基金的相关知识直接传递给客户，增强公司品牌影响力，反哺销售量。

然而，近年互联网流量红利消退，获客成本变高，ROI（投资回报率）越来越低，投入产出失衡。这也成为业内直销APP的痛点。

如同公募基金行业的资产管理规模马太效应加剧，直销APP的竞争也将日益分化。

成本压力之下，越来越多基金公司宣布关停旗下APP运营业务，在全行业掀起一股「关停潮」。尤其是在基金“大降费”背景下，一些基金公司在减少投入，而华夏基金却在加大投入，不断更新迭代，这不仅是公司整体实力的展现，更是践行“为信任奉献回报”的初心。

公募基金的核心竞争力有两个，一是投研能力，二是渠道能力。如今，渠道能力从线下转化为线上，公募基金之间的竞争不仅是投研能力的比拼，更是金融科技赋能服务的比拼。

2 | 财富管理「化繁为简」

打开一个理财APP主页，用户最想先看到什么？

在海量信息面前，如何过滤噪音，直击用户需求点并提供个性化的推送让有效信息直达用户才是真正的「化繁为简」，华夏基金管家APP6.0切切实实的做到了。

产品设计上，华夏基金管家APP6.0精简了首页，通过「基金管家」为用户提供与其持仓和感兴趣（自选列表）强相关的信息，以期实现有效信息和重点信息的直达。

再例如首页的开辟「核心配置」模块，帮助用户臻选核心资产，聚焦长期投资。

没有长长的名单，让用户的选择更加简单，引导用户建立适合自己的仓位、长期陪伴。

此外，华夏基金管家团队在分析平台数据和用户深访调研时了解到，用户在资产页面点击量庞大并且访问量大。于是，在这一用户需求感知下，「资产诊断」功能应运而生，据此可以穿透持仓，透析自己的行业风险偏好、「盈利表现」、「持仓配置」、「交易行为」等维度让用户全面透视自身持仓行业情况以及估值情况，全面了解自己的真实投资偏好及特点。

服务功能做加法，操作界面做减法。华夏基金拥有一个可能是全市场人员数量最庞大的投研团队，他们将「冰山」下的复杂，变成「冰面」上的简单，降低了用户的投资时间成本。

当用户的需求不断被感知，进而不断被满足，用户粘性和对品牌的忠诚度也将越来越高，这对用户和财富管理机构而言是双赢的。

3 | 转型「陪伴」大势所向

「有效陪伴」是增强用户粘性的关键。

有效陪伴是基于用户调研和数据分析之上的。比如：新版APP设置优化的「亲子账户」、「养老账户」板块，就是基于洞察发现的：华夏基金团队发现，在没有任何宣传和引导的情况下，华夏基金投资者的定投计划命名中，包含很高比例的‘教育’、‘养老’等字样。“比如‘教育’这个词在用户定投计划命名中出现的频率很高”，华夏基金表示，“这说明投资者有强烈的需求”。

因此新版APP设置了“亲子账户”、“养老账户”板块。“亲子账户”类似于“心理账户”，用户既可以通过华夏基金管家6.0内置的功能测算、评估孩子未来在教育等方面的大体支出，来设置新的投资，也可以将存量投资放置到这一账户下管理，并设置定投计划。

有效陪伴还在于解答用户真正关心的问题。比如：华夏基金管家APP的「基金经理说」模块，里面动员了华夏基金旗下的基金经理在上面开设个人主页，包括周克平、郑泽鸿、屠环宇、钟帅、代瑞亮、徐猛、孙蒙、鲁亚运、赵宗庭、荣膺、季新星、王泽实、许利明等一众实力派基金经理。

这一次，还新增了“基金经理在回答”的服务，精选投资者最关心的热点问题，以图文、视频直播等多种形式进行答疑。

这些陪伴与服务改变了以往市场常见的基金经理单向输出的传统模式，升级为与投资者双向互动。投资者跟着理财大咖一起学习，理财也不再显得枯燥。

直销APP承载着基金公司的兴衰，特别在数字化转型中而言，「用户中心」已成为财富管理角逐中的不二准则。对华夏基金管家来说，这条求索的征途从未停止。

说明：数据源于公开披露，不构成任何投资建议，投资有风险，入市需谨慎。