东南亚利差大 国泰拼海外数位消金 首选越南

国泰位于台中的资讯开发中心（CDC）办公室，是海外数位基地，员工累了可带杯咖啡到高脚椅区充电后再出发。(国泰金提供 ／洪凯音台北传真)

近年来东南亚挟人口红利、经济成长等诱因，国泰金东南亚业务原以企业金融为主，现在将触角延拓展到消金市场，由于信贷利差大，国泰拼海外数位消金，首选越南作为试行点，国泰在台中建置资讯开发中心（简称CDC）并结合越南分行资源，提供越南民众便捷快速小额贷款服务。

国泰金资讯开发中心专案协理李建辅分析，东南亚民众及时行乐习性，领到薪水第一天可能就花一半了，借贷成生活日常，以越南为例，当地个人信贷年息可达40％，利差大、获利高，也伴随高风险，呆帐比率超过10％，因此，国泰世华银小规模试行，平均借贷金额为4000万越南盾、多介于新台币5、6万元，以累积东南亚经验、厚植消金市场潜力。相对于台湾消金最高上限，越南市场高出台湾一倍以上。

李建辅表示，新台币5、6万元的金额，对东南亚民众来说，已能满足借贷需求；海外个人放贷不同于传统模式，国泰世华银行投资上亿元，今年3月首创循环型设计信贷App(CUB Vietnam App)上线，主打30分钟内核贷、5 年期限内随时可动拨款项，从注册申请、拨款到还款全部数位化，并与越南当地联征中心合作；李建辅透露，目前小规模试行，CUB Vietnam App会员人数目前还不多，超过1000人。

国泰金台中CDC于2021年3月成立，目前有120人，是海外数位基地，银行以国际资源部、国际消金发展部为主建置的资讯开发中心；高雄CDC于2023年4月成立，预计招募至120人。

政大金融系教授殷乃平表示，每个国家金融条件不一样，建议银行做消金业务从海外分行着手，深入了解当地民众习性、将风险纳入价格考量，且消费贷款与个人过去信用纪录有关，要能充分与当地机构合作、掌握资料才可行。