独》长年期保单将升息 责准利率最高调4码

金管会拍板12月1日提早升息，这将是14年来首次调升长年期保单利率，美元终身型保单保费至少便宜15％，新台币保单便宜7~8％以上，澳币保单则是30％，且金管会有意年底前提早适用，不一定等2023年1月1日再上路，以免今年最后两个月保单无法推动。

金管会首度在12月升息，势必掀起利变保单、传统寿险新一波的销售话题，长年期健康险等保费亦会反应，喜欢用保单存资产、退休金或存健康基金者，可借此机会锁定相对高的长年期利率。

因为今年各国央行大幅度升息，尽管寿险公司利变保单的宣告利率仍一定程度比定存利率略高一点，但许多民众已开始观望，认为明年保单利率会调高，因此每月寿险新契约保费都无法超过600亿元，若再不升息11月及12月情况恐更糟。

保单责任准备金利率是寿险公司提存准备金的依据，举例而言，假设责准利率2％，代表寿险公司收100元保费，至少要提存98元的准备金在帐上，当年度可作为行销费用或认列获利的部分只有2元，但若利率拉高到4％，寿险公司就有4元空间可以运用，亦会适度反应在保费上，且越长年期保单利率影响越大。

保发中心分析今年以来美国联准会已升息12码（3％），台湾中央银行亦已升息2码（0.5％），升息幅度已超过2020年疫情爆发时的降息幅度，且存款利率亦某种程度超过现行短年期保单责准利率，建议应调整保单责准利率。