独家｜“科技支行”深圳在行动：已推出研发贷等四款产品，已有落地案例
南方财经全媒体记者 曹媛 深圳报道
继深圳首批监管认定科技支行授牌后，相关特色产品陆续落地。
7月4日，南方财经全媒体记者从业内人士获悉，目前，深圳多家科技支行推出4款具有科技特色的金融产品，包括研发贷、并购贷、员工持股贷、认股权贷等。
记者了解到，上述产品在用途、额度、时限上进行了一定创新。而在这些产品中，深圳科技支行已有落地案例。
今年3月，深圳金融管理部门对首批20家监管认定科技支行进行授牌。其中，深圳首批20家科技支行中有5家落地光明区。
据光明区工业和信息化局披露信息，“深圳科技支行为科技企业开发一批研发贷、股权贷、并购贷等在用途、额度、时限等方面具有‘引领性和突破性’的产品。”据悉，2024年，光明区将引导科技支行开发超15个创新型金融产品，服务覆盖至少500家科技企业。
记者了解到，首批科技支行针对中小科技型企业“高成长、高风险、轻资产”和“重技术、重人才、重未来”特点，专注做好专业化、特色化金融服务。
监管认定的“科技支行”，究竟有何特色
2023年底，国家金融监督管理总局深圳监管局联合四部门印发《关于推进深圳银行业金融机构科技支行建设的指导意见》（简称《指导意见》），提出推动辖内银行业金融机构建设科技支行。
今年初，深圳金融监管局等三部门联合发布《关于做好深圳科技金融大文章的实施意见》（简称《实施意见》）。《国家金融监督管理总局深圳监管局认定了首批20家科技支行。
目前，深圳已有9家银行的20家支行被认为第一批科技支行。在分布位置方面，这些科技支行主要集中在前海、河套、深圳高新区等科技型企业聚集区域。
而根据上述《指导意见》，深圳科技支行的认定是落实“六专”要求。具体来看，科技金融“六专”管理机制包括，建立完善科技金融专用制度、专业人才、专项考核、专门风控、专属支持、专线对接的“六专”机制。
此外，不同于其他银行科技金融专营机构的评价认定标准，上述《指导意见》提出综合考虑科技型企业贷款、户数、占比及服务科技型中小企业力度等定量指标，结合“六专”机制明确内部建设、风险管理、创新情况等定性要求，构建科技支行精准画像，细化形成认定评价指标体系。并将每年开展一次科技支行认定。
一位业内人士告诉南方财经全媒体记者，“（科技支行）不是说申请了就行，如果你没做到（相关要求），还可以摘牌。”
而在内部激励方面，监管部门鼓励单列科技型企业信贷规模，实施优惠内部资金转移定价，适当下放授信审批和产品创新权限，适当提高科技型企业不良贷款容忍度，完善尽职免责机制，运用人工智能、大数据等信息技术提升风险管理能力。
在监管评价方面，将科技支行发展情况在监管考评、科创金融服务信贷政策导向效果调查评估中考虑反映。
“科技支行有点像私人银行中心，比如个人客户看到私人银行中心，因为服务更全面、专业，客户可能也会更愿意去开户等；那企业客户去科技支行，也会得到更专业、效率更高、产品更全面的服务。”
相关银行人士告诉记者，因为科技支行有单独考核机制，所以在其他业务方面的压力没那么大，可以全身心投入做科技金融业务，企业客户的体验肯定会更好。
做好科技金融“大文章”
深圳科技型企业密集。据统计，2023年，深圳新增国家高新技术企业1615家，总量2.47万家。截至目前，深圳已累计培育742家国家级专精特新“小巨人”企业。这也是各家金融机构信贷投放、存款负债、股权投资融资的重要方向和基础客群。
在此背景下，记者注意到，深圳各银行在机制设计方面，纷纷成立或认定科技金融事业部、科技支行、科技特色支行、科技特色网点等机构。深圳也在鼓励金融机构构建与科技型企业相适应的专营服务体系。
公开信息显示，中国工商银行在深圳地区已形成了科技金融中心+总分行特色支行+重点发展支行的“1+6+6+N”专业机构服务体系。其中，该行三家支行已入选深圳金融监管局认定的首批科技支行名单。
农业银行探索构建了科技金融服务中心——科创金融事业部或专职团队——科技专营支行的三级科技金融服务体系；紧跟国家区域科技创新发展规划布局，在全国科技创新活跃的浙江、江苏、广东等地设立了19个科技金融服务中心；在各地高新区、科创园、软件园等科技创新集聚地，成立了200余家科技金融专营机构或支行。
中国银行结合国家区域科技创新发展规划布局，在广东、江苏、上海等24个省市分支机构同步设立科技金融中心，并在部分科技资源集聚区域重点打造科技金融专营支行或特色网点，整体构建“总-分-支”科技金融多层次组织体系。其中，中国银行深圳田寮支行、云城支行是入选深圳第一批监管认定的科技支行。
今年3月，建设银行在深圳落地科技金融创新中心，授予“中国建设银行科技金融创新中心（深圳）”，总行给予深圳市分行信贷审批与产品创新等差别化政策。
数据显示，截至2023年末，深圳科技信贷余额达1.11万亿元，占各项贷款的12.03%。