獨／開放銀行第三階段破冰 集保將挑大樑擔任TSP業者

开放银行政策第三阶段有谱，集保公司将出任提供跨银行转帐交易的TSP业者，尤其未来民众处理股票交割款更为方便。图／本报资料照片

开放银行第三阶段终于破冰。金管会公布开放银行第三阶段开放申请之后，已持续数月「只闻楼梯响，未闻人下来」，但据知情人士透露，近来已有重大转机，集保公司日前已与金管会和财金公司都开过会，愿意出面挑大梁担任TSP业者（第三方服务提供者），并且最优先承作的，将会是转帐业务，尤其是证券股票买卖的交割转帐，将成为集保公司出任开放银行第三阶段TSP业者最具代表性的业务。

举例来说，假设小明在华南永昌证券下单买进一张台积电股票，若一张800元，小明等于要花80万元买股，这时小明在证券交割银行华银若只有40万元的存款，但在兆丰、一银则各有20万元的存款，倘若没有TSP业者，小明就只能自行分别从兆丰、一银各汇入20万，共40万的资金先汇到华银帐户才能完成交割，但未来若是集保公司出任TSP业者，则集保将可以直接在集保的API，直接为小明调拨兆丰、一银共40万资金进来连同华银帐户余额40万一起，为小明完成买台积电的80万股款交割。

相较于英国等其他国家经验，开放银行在国内推动似乎波折重重，第一阶段加入业者最多，但第二阶段就只剩远传和集保公司加入，尤其远传更在今年1月宣布将从4月起中止开放银行第二阶段的服务，更让外界瞩目第三阶段会否「难产」；如今集保公司愿意加入，等于宣告第三阶段终于可「破冰前行」。

而且开放银行在第三阶段，民众可使用的功能，将从第二阶段的余额查询更进阶到金融交易，因此TSP业者也必须具有更高的公信力，身为金管会督导的证券周边单位F4成员之一，有政府背景的集保公司成为金管会最属意的不二人选，尤其集保公司在第二阶段就已是TSP业者，已有一定的基础。

据知情人士指出，集保公司在第三阶段会承作的业务，也不会包山包海，而是要延续集保公司在第二阶段的基础来发挥最大效益，因此，民众买卖股票的资金交割转帐，或民众在不同银行帐户之间的跨行转帐，将成为集保首推的第三阶段业务，只要届时和集保公司签约的银行，身为这些银行客户的民众，都可以集保公司之上，一站式的完成跨好几家银行的资金转帐和调拨。

至于手机门号转帐或是信用卡类的业务，集保公司由于并非电信公司的背景或已有信用卡业务的基础，因此一开始并不会涉足这一块。

另据透露，由于集保公司将出任开放银行第三阶段的TSP业者，官方背景的身份较得到金融业者的信赖，因此目前已知，对于开放银行的第三阶段，不只八大行库、中华邮政将全员到齐，包括中信、国泰世华、元大、台新、富邦、玉山、永丰等大型民营银行也都会参加，估计约17家金融机构将向集保签约，也将使届时集保所主打的证券交割户资金跨银行转帐和调拨，在整个银行体系的普及性更高。

未来合作方式，一种是民众买股票时，则集保可从有合作关系的银行业者，直接在集保的OPEN API界面上，在交割日当天直接完成资金的调拨和交割扣款，而不用民众自己再去调拨，另一种则是民众若有其他的跨行转帐资金调度需求，也可以透过集保的API来执行。

不具名的金融业高层指出，集保公司在第二阶段已有「集保e存折」的基础，民众可在上面查询自己的证券户余额，另外在第二阶段，虽然已有6家银行，包括华银、元大、中信银、兆丰、一银、国泰世华银已和集保合作，但到了第三阶段，由于提供的服务将更进一步延伸到转帐功能，因此，上述的17家银行，不论是否已和集保合作，都必须另订合约，而且必须在银行客户的同意之下，才能提供资料给集保并且由集保代为执行跨行转帐功能。

至于更进一步的门号转帐等其他功能，就要看是否有其他业者愿意出任第三方服务提供者，尤其要看是否有其他电信公司愿意加入，其中交通部旗下的中华电信，由于本身也是政府背景，对银行业者而言，相对具有公信力，是否加入则有待后续观察。