FinTech Taipei国际金融科技高峰论坛 探讨AI驱动下的金融应用与挑战

FinTech Taipei 2024国际金融科技高峰论坛。图／黄于庭

金融研训院金融科技创新处与金融研究所共同规划的「国际金融科技高峰论坛」，财团法人金融联合征信中心董事长郭建中担任主持人向来自美国、澳洲、加拿大、英国、以色列等各地与谈专家探讨AI创新应用在金融服务的机会与发展，以及在监管方面的挑战，各国专家指出，AI已逐渐应用在金融服务业，多从风险的角度介入，尽管AI可能冲击金融从业者就业，但也会创造出新工作，最终还是「以人为本」的设计，在监理方面，各国仍在摸索与起步阶段。

郭建中指出，据统计，全球对于AI的投资到明年预计会达到2650亿元，相比2021年该数据还很低，可发现AI的重要性与日俱增，对于AI如何妥善在金融机构中应用，美国银行协会网路安全、监管与弹性资深副总裁John Carlson认为，AI在金融业已有多方应用，如加快开户、智慧文件处理、核贷、法遵和行销活动等，但银行业运用生成式AI仍偏保守，主要与AI的监理与风险角度有关，因AI仍会出错。

John Carlson指出，美国监理机构提醒金融机构，在AI风险管理方面需要公私部门合作，金融机构运用AI可参考美国财政部今年3月发布的七大建议，包括强化资安、强化诈欺侦测、对抗敌意AI、稳健的策略、投资人才、强大的厂商管理，以及持续推动AI的监理方式，并引用蜘蛛人名言强调「能力越大，责任越大」。

加拿大央行总裁治理审查办公室主任Gabriel Ngo表示，在AI应用方面，从央行的角度来说，AI工具可追踪通膨、谈论驾驭市场的不确定性、追踪经济活动如对钞票的需求等；在法律方面，有零售支付（电子支付）立法主要用来监管全球逾3,000个电子支付业者，AI可协助提升法遵，对于客户和金融机构都能提升效率，帮助金融业者提升透明度并可合规上路，对于监管机关来说，则可提升监管效率。

澳洲金融科技协会首席执行长Rehan Mark D’Almeida指出，AI 在与客户交流的现场应用还没有太多介入，若结合Open Banking，AI可深入了解客户消费习惯，例如快速比较各银行利率并协助客户作银行切换，提供更优惠的金融方案，也支持KYC流程优化。未来，Open Banking与 AI 的结合可实现简便且高效的金融管理，并在监管下促进金融素养与整合，提升用户利益。

针对AI是否可能取代金融从业人员的工作，Nexus FrontierTech共同创办人暨执行长吴梓维（Danny GOH）举例，英国某银行过去有25万名员工，AI自动化后剩8万名员工，到前年只剩4万名，目前已关闭八、九成分行，逐步转向线上服务以节省成本。他认为，人类工作随技术发展变化是必然，正如网路出现带来新工作机会，AI 也能创造新需求，但AI应是「以人为本」、可帮助人类做决策，帮助更多金融从业人员从内部变革，而非只是取代人类。

以色列证券管理局（ISA）法务长阿米尔指出，以色列金融业对投注资源发展AI的兴趣浓厚，但因旧系统限制，实际应用仍有限，主要集中于客户关系管理，因合规与风险管理是主要挑战，以色列政府已推出AI 监理策略，设立工作小组并提出九项风险导向原则，以便在产业应用中具操作性。例如，系统若有偏见或资安漏洞则不符合标准；另针对AI模型的可解释性，监理要求系统必须让人理解其决策过程，并将根据风险性质进行分类管理，以便提升应用透明度，重点是回归风险导向的监理。