富达：台湾女性近六成积极管理个人财务 比重居亚太区最高

富达：台湾女性近六成积极管理个人财务，比重居亚太区最高。（示意图：shutterstock／达志）

根据《富达国际全球女性投资理财调查》显示，近六成（59％）台湾女性表示正积极管理个人财务，比例为亚太区最高；超过四成（42％）台湾女性表示将持续投资到退休后，每月拥有稳定收益则是台湾女性（83％）首要考量。此外，台湾女性不只为自己理财，拥有为孩子储蓄帐户的比例高达五成，亦为亚太区最高。

针对退休理财及规划，富达投信投资长陈威宏认为，理财应先考量个人投资目标、时间长短、风险承受度、预期报酬等因素，再评估金融市场状态来选择投资标的和资产配置。就目前经济走向充满不确定性前提下，寻求收益和锁定优质资产是关键。

首先，联准会3月份如预期第五次维持利率在5.25％～5.50％，重申今年将降息三次并上修经济与通膨预估。对于风险承受度低、偏好低波动且重视长期稳定收息的投资人或可选择将大部分投资配置于美元优质债券，打造持续且稳定的现金流。

历史统计显示，联准会最后一次升息后及降息前6个月至降息后一年期间，各类债券绩效皆有明显涨幅。目前各类债券殖利率均已高于15年来历史均值，美国公债及美、欧投资等级债评价更较其它资产具吸引力。若今年美国等先进国家进入降息循环，将有利中长天期美国公债，因其在经济下行且利率下滑时提供资本利得，在高利率持续期间则提供投资人下档保护。

陈威宏表示，投资人若愿意承担多一点风险且期待资产增值可能性，可考虑以美元优质债券搭配全球存股优势策略，追求双息收，甚或以全球存股优势策略作为核心资产配置，追求优质企业未来潜力与高股息成长。

全球存股优势策略在经济可能减缓或衰退、通膨环境持续、市场不确定性高的背景下，有助获取收益并因应波动，因股息收益是抗通膨及抗波动的良好工具。历史资料显示，股息收益在暂停升息期间及暂停升息后之绩效表现较佳且累计过去20年在全球多数市场，股利报酬率约占整体总报酬近50％。

此外，富达统计过去20年，股息持续成长指数表现优于S＆P 500指数，波动度亦较低。若投资组合主要以获利具韧性的高品质企业获取股息，搭配个股选择权收益提高收益持续性及资本成长潜力，有望追求年化报酬率7％～8％收益率。

总结，无论为退休准备或为孩子储备，持续性长期投资且因应市场调整资产配置有助增加收益。若能掌握收益和趋势，更有机会在市场波动中争取稳定长线回报。