高龄医疗险 买定期？终身？

定期型与终身型医疗险比较

台湾2025年即将迈入超高龄社会，亦即每五人就有一人是65岁以上的老人，未来很可能需面临「老人自己照顾自己」的状况，愈来愈多保险公司提高医疗险承保年龄限制，并针对熟龄者推出专属的医疗保单，但熟龄族要加买医疗险，该选择定期险还是终身险呢？　依照卫福部统计，65岁以上平均每十人就有六人在过去一年曾接受住院手术，然而许多熟龄族民众过去因为忙于家计，而疏忽了帮自己投保医疗险或健康险，当届临退休时，想要投保可能会面临已经超过商品可以投保的年龄上限，或是身体的状况已无法投保特定的医疗险。

国泰人寿表示，随着高龄医疗需求及风险增加，为避免医疗费用侵蚀退休金，熟龄族更要留意长寿风险所带来的影响，依个人需求提早做好熟龄医疗保障的规划，可选择针对熟龄族规划的医疗险，除提供熟龄族所需住院与手术相关保障外，部分保单也提供发生机率高的意外骨折保障等。

全球人寿认为，对于年龄或体况都还在医疗险或健康险允许的投保条件下的熟龄族们，应该依照自身的需求，尽快规划相关的医疗保障。反之，若健康状况已不在投保条件下，则可透过规划退休保障，在预留退休金流时，一并将退休后可能面临的医疗支出纳入退休后所需的现金流。

熟龄族若要加买医疗险，通常会考量要买定期险或终身险，主要是定期型的保障期间为一定期间，例如10年、20年，而终身型医疗险保障期间则至少到95岁以后。目前一年期定期型医疗险（含伤害医疗险）的投保年龄上限大约介于65岁～70岁，而最高续保年龄则是介于80岁～85岁。

全球人寿指出，定期险与终身险各有其优点，定期险具有保费相对较为便宜的特性，但保障最多只能提供至最高续保年龄；终身险优点则为保障期间较定期险为长，多半可以保障至100岁～110岁。

不过，国泰人寿提醒，虽然终身型医疗险保障期间较长，但费率相对较高，且承保年龄上限亦较低，以65岁投保终身住院医疗险，缴费10年为例，每年缴交保费恐高达4万元～5万元，对于即将面临退休的熟龄族来说，老后若无固定收入，负担相对大。民众最好依自身需求与退休后的财务状况多方考量。