贵阳银行:积极发展数字金融 全面推进数字赋能
2023年召开的中央金融工作会议,对数字金融高质量发展提出了新要求。做好数字金融这篇大文章,需要抓住数字技术革命的机遇,推动金融与数字技术的有机融合,着力提升金融服务实体经济质效,不断满足经济社会发展和人民群众金融服务需求,加快建设金融强国。
贵阳银行顺应时代趋势,以科技、数据为双要素驱动,着力推进金融科技赋能和数据能力建设,深化数字化转型,不断优化服务体验、升级产品质量、提升经营效率,持之以恒推动金融服务提质增效。
乘“数”而上 持续推进数字化转型
“银行业正处在一个技术主导一切并且无处不在的世界中,不被淘汰的唯一办法就是为那些数字化的消费者打造新的体验模式。”布莱特·金在《银行4.0》一书中提出。
当前,贵州发展数字经济正当时,数字经济增速连续8年保持全国前列,贵安新区已经成为全球聚集超大型数据中心最多的地区之一,正深入实施“东数西算”工程,加快建设面向全国的算力保障基地。
数字经济抢新机,贵阳银行乘势而行。作为全省第一大法人金融机构、西部第一家A股上市银行,贵阳银行立足自身实际,将数字化转型作为全行转型发展的重要战略举措,通过数字化经营、管理、运营的多维度推进,不断优化服务体验、升级产品质量、提升经营效率,为各项业务安全运营和创新发展提供有力支撑。
早在2016年,贵阳银行便提出打造“大数据特色银行”目标。多年来,通过布局数字化经营、管理、运营,加速形成“大数据驱动、全渠道联动”发展模式,深入推进数据要素与管理、风控、渠道、产品深度融合,在赋能数字化经营、数字化运营、数字化管理、数字化能力建设上均实现了有力探索,自主研发的“零售数据分析应用平台”获选2023年度银行家金融科技创新优秀案例。
此外,该行还持续加大对本地信息技术服务产业集群的信贷投入,陪伴航宇科技、云上贵州、安达科技能源等创新企业不断成长壮大、一路前行。时至今日,航宇科技已发展成为行业领先的环形锻件制造商、首家注册地在贵州的科创板上市企业。安达科技能源于2023年在北交所上市,成为贵州首个在北交所上市的企业。
逐“数”兴业 按下产业发展“快进键”
数字技术加速了产业互联与场景互通,同时也推动了银行金融服务模式创新。近年来,贵阳银行持续探索构建与数字经济相匹配的金融服务体系,推动数字经济与实体经济深度融合发展,为高质量发展注入新动能。
针对中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题,贵阳银行研发推出大数据经营贷款品牌“数谷e贷”,致力于通过融合互联网与大数据技术,准确评估客户信用水平、行为特征等,有效改善小微企业融资环境。通过运用多方数据资源、生成预授信额度的方式,创新贵阳银行数据运用能力,打破行业间数据壁垒,让产品多渠道呈现在企业面前。
针对科技型企业技术密集、轻资产、缺乏传统抵质押物等特点,贵阳银行创新推出“专利权质押贷”,从知识产权数量和质量、发明专利数量、科研团队实力、科技资质等多个维度考察企业,将数据作为科创企业的授信评价体系,将企业“知产”转化为融资“资产”。截至2023年末,该行科技型企业贷款余额为138.97亿元。
在供应链金融领域,贵阳银行积极利用数字化构建供应链金融生态圈,全方位搭建爽融链“1+N+N”服务模式,实现核心企业优质信用在产业链上的渗透、赋能,为核心企业上游多层级供应商提供免授信、免担保、免评级的融资服务,提高中小微企业融资获得率。2023年,该行投放爽融链融资1140笔,金额22.53亿元。
在农村普惠金融数字化的应用方面,贵阳银行将普惠金融产品嵌入涉农应用场景,推出助农、惠农金融产品“诚e贷PLUS”“爽农订单贷”“烟草e贷”“乡村振兴产业贷”,农户通过手机就可以在线申请,突破了物理网点的局限,全面扩展了金融服务触角,将普惠金融送到了“田间地头”。
此外,为推动“全线上、纯信用、快审批”的高效模式,贵阳银行还加强贷款产品线上化功能,将传统的线下贷款,且符合线上开发条件的产品搬迁至手机银行、微信银行等互联网渠道,金融服务逐步向线上化、数字化、智能化的“零接触”服务转变,实现线上申请、线上评估、线上审批,“让信息多跑路、让企业少跑腿”。
“速度快、服务精、效率高。”如今,提到贵阳银行,许多企业主都有这样的体验和感受,而经过数字化变革,贵阳银行也实现了线下网点运营成本的优化、风险控制能力的加强以及业务渠道的持续拓展,为自身发展注入了更多活力。
以“数”赋能 让生活有“智”更有“质”
数字经济是体验经济,数字金融的核心是树立用户思维。贵阳银行积极推动服务模式数字化转型,让银行服务更“触手可及”。
优化完善“数字金融服务窗口”。贵阳银行不断提高手机银行金融服务质量,以广覆盖、多层次、差异化的金融供给打造百姓“手中的银行”。
在场景生态构建方面,贵阳银行推陈出新,在生活高频场景方面洞察用户需求,不断拓展金融产品和非金融服务场景的“朋友圈”。该行从客户需求出发,为客户提供“金融+生活”综合服务方案,在手机银行上线爽薪通、爽盈门等场景群,将金融服务融入客户生活的方方面面。
为了给客户提供随时随地、触手可及的陪伴式服务体验,贵阳银行将手机银行打造成为客户数字化旅程的主要载体,通过重塑客户旅程以创造价值。通过“爽生活”为用户提供美食、商超、出行、本地生活服务,进而与用户建立生态链接,聚集流量,提升用户活跃度,并将金融服务无缝嵌入生活场景,实现客户进阶与金融价值创造。
在流量经营转化方面,贵阳银行创新思路,积极发挥客户画像工程在数字化运营中的作用。通过零售CRM系统深度整合客户数据,围绕个人客户的精准画像、深入洞察和个性化服务,为其定制个性化服务,实现对目标客户的精准触达,不断提升数字化服务水平。
数据显示,截至2023年末,贵阳银行手机银行累计注册用户达574.55万户,较年初新增19.87万户;手机银行交易超1500万笔,金额达3131.68亿元。2023年,线上支付业务累计交易笔数35381万笔,较上年增加3350万笔,交易金额969亿元。
顺应时代呼唤,发展数字金融,贵阳银行将以科技和数据能力提升为基础,以金融服务产业化为核心,以融入数字经济生态为突破,深化数实融合发展,创新特色应用场景,提升金融服务效能,持续做好数字金融大文章。(李雪)