基本地震险保障不够？ 专家：制度设计应考虑三要点

产险公会理事长暨地震保险基金董事长李松季日前在「巨灾风险管理研讨会」提到，建立一个健全自然灾害保险制度应考量三要件。图／本报资料照片

四种住宅地震险保障内容

0403花莲大地震时，外界再度批评基本地震险保障不够，应扩大保障，产险公会理事长暨地震保险基金董事长李松季日前在「巨灾风险管理研讨会」提到，建立一个健全自然灾害保险制度应考量三要件。

李松季表示，三大考量重点，一是民众保费负担能力，二是投保方便性与公平性取得平衡点，三是加快理赔处理速度，以维持保险体系的稳定和永续发展。

未来若再发生地震灾害，可以再利用卫星、空照图、无人机等现代科技辅助判定理赔更加速。

因为基本地震险，一屋最多只理赔150万元，因此，每每在检讨基本地震险时，总是被外界批评保障不足，理赔金150万元甚至还买不到台北市新成屋的1坪。

地震保险基金总经理张嘉麟在研讨会中也指出，各国因为社会、政治、经济及文化的不同，有不同的地震保险制度，在解决投保普及率和减少保障缺口，各国采取渐进或激烈方式也不同。

台湾则采渐进方式是以住宅地震基本保险配合商业住宅地震保险来推动。

台湾保险制度的核心价值为急难救助，属于灾防型保险，容易推广以强化民众灾害防救意识，并由公私部门通力合作，持续累积适足之地震资本，建构灾防保险安全网络，民众也可以按照自己的经济能力，购买商业住宅地震保险 以补足财产损失的需要。

基本地震险即是不管房屋总价多高，新屋或旧屋，最高投保金额就是150万元，另外，如果在一周（连续168小时）内发生两次以上的地震时，视为同一次地震事故。基本地震险只有在房屋即全倒或半倒时才有理赔且理赔不包含房屋龟裂损毁、装潢或屋内动产的损失。

产险业者指出，尽管基本地震险理赔金额不高，但一年保费只有1,350元，人人可负担，至于全倒或半倒的才理赔，因理赔条件相当明确，则可以快速理赔，若是民众有想为房屋增加保障，即可以再投保其他商业险如投保「超额地震险」、「扩大地震险」及「轻损地震险」。「超额地震险」可用来提高理赔额度；而后两者 则会理赔动产以及墙壁龟裂等等。