台地震险投保率偏低？与制度设计有关

分析纽西兰和日本地震险制度，住宅地震基金表示，纽西兰地震险制度设立于1944年，纽西兰立法规定，民众只要投保住宅火险，就会自动加保天灾（含地震）险，除设立时间悠久，另纽西兰制度设计系采消防捐同住宅火险保费一起征收，因此民众为缴交消防捐会同时投保住宅火险及自动加保地震险。也就是为何纽西兰的地震险虽非强制投保，因人民投保火险十分普遍，连带着地震险的投保率非常高的原因。

至于日本投保地震险比重比台湾低的原因，住宅地震基金说，日本的地震险自动附加于火险保单，由于被保险人可选择不附加。加上，日本保险费率会因住宅风险（所在区域与是否为木造）不同而有所变动。

台湾住宅地震险则是单一费率，除投保基本地震险之外，民众可选择再额外加保商业型的住宅地震保险，属自由度较高的复合式产品。

住宅地震基金指出，日本保险已走向商业保险模式，保费与保额都较高且会因住宅所在地区不同、风险程度不同，而拥有不同的保险费率。至于各国住宅地震险投保率与制度设计是相辅相成的，台湾目前是采复合式的地震险制度，也是政府专家广泛研究国外制度后，评估可行性较高的一种模式。民众可依各自的需求可选择投保政策型的地震基本险，或是再额外加保商业型的住宅地震保险，属自由度较高的制度模式。