基金定期定额 创造第一桶金

投信投顾公会理财巡回讲座到朝阳科大，合库投信投资长陈信嘉和同学们分享如何透过基金创造第一桶金的心法。图／投信投顾公会

投信投顾公会今年大专院校「共同基金正确理财观巡回讲座」第二波由合库投信、国泰投顾与富兰克林华美投信的3位专业经理人分别到朝阳科大、台南艺术大学与逢甲大学分享「创造第一桶金」的心法。每场讲座开始前，先播放反金融诈骗宣导影片，提醒学子投资没有稳赚不赔，要先认知投资风险、再根据本身风险承受度与投资时间规划理财，并且掌握基金定期定额投资的投资心法，才能达到规划中人生第一桶金的目标。

合库投信投资长陈信嘉向朝阳科大学生们分享目前流行的投资诈骗术语，提醒同学们所有投资都会有风险，千万不要听信「明牌」、轻信「稳赚不赔」。陈信嘉认为，投资就是「能力+机率」的组合成果，例如股票就是从各层面去判断上涨的机率，切忌和投资的股票谈恋爱。至于共同基金则需了解其收益来源，包括投资标的上涨、股利、债息与汇差收益，了解各类基金之后，搭配自己可投资的期间找到适合投资方法，其中定期定额适合刚入门或手中无整笔资金的投资人，单笔则适合较积极且手中有较多资金的投资人。

国泰投顾颜志纬经理则到台南艺术大学，从「靠储蓄和投资滚出第一桶金需要多久？」的话题，开启与同学们的理财对话。他用银行定存与定期定额投资基金达成第一桶金所需时间为例：同样5000元的本金，银行定存的1.3％和基金10％报酬，分别需要15年和9.83年才能达到100万元的储蓄目标，但若将定期定额金额提高到1万元则只需要6年的时间，可见影响投资成果的三要素本金、时间、报酬率的重要性。

颜志纬强调，基金定期定额的三大优势分别为分散风险、节省时间、小额投资，但并非投资后就不理他，需要学会看基金月报、了解基金的产业特性和风险属性外，也要关注基金绩效。此外他也提供定期定额投资基金的三大心法：一、帐面出现亏损仍不轻言停扣，二、停利不停损赚了继续买，三、用闲钱放长线钓大鱼。

富兰克林华美投信襄理苏可伦到台中逢甲大学从认识国际市场谈及如何创造第一桶金，建议同学们应先对新兴市场和成熟市场的定义与特性有基本认识，再深入了解股市、债市、汇市和商品市场分别需要留意哪些投资指标，另外，个别国家的投资特质也须留意。从这些基本知识的轮廓，就可以知道我们最熟悉的台股，其波动较大的特性就适合用基金定期定额的方式去投资。

苏可伦建议同学们，每天或每周时常关注新闻与市场走势的关连，同时介绍许多国内外财经网站供参考，建议同学们要学习增强自己的国际敏感度以熟悉市场性质，以为自己的投资加分。另外，更深入剖析技术面的各类指标意义，希望扩展同学们更多的投资视野。