《基金》逾6成投资人持有ETF 新手族、夹心族、壮世代照过来

投资人关切市场上两百多档的ETF要如何找到最适合自己的配置，国泰投信ETF研究团队建议，投资小白「新手族」首选高股息加市值型，如国泰永续高股息(00878)搭国泰台湾领袖50(00922)；中坚砥柱「夹心族」以股债双搭如国泰20年美债(00687B)加国泰永续高股息(00878)；熟龄的「壮世代」可选国泰10Y+金融债(00933B)搭国泰永续高股息(00878)，每月零用钱不烦恼，定期定额用ETF存出微笑曲线，理财真的没那么难。

对股市不熟悉的「新手族」，时间就是最大的本钱，建议善用定期定额工具，累积复利效果，以国泰永续高股息ETF (00878)搭国泰台湾领袖50(00922)，用高股息搭配市值型ETF，两档基金的追踪指数持有台股高股息成分股、长线看好的半导体类股，以及台湾市值大、流动性佳、获利稳定的多档标竿企业。

若是资金较足的中坚族群，身为「夹心族」，需要帮自己存退休金、又得付小孩学费等生活支出的家庭支柱，对投资市场稍有时间关注跟研究的话，明年高机率是股债双多，投资也可放大格局改双配，在这波降息循环前，债券价格仍严重折价，是多年难遇的投资契机，建议以国泰20年美债ETF(00687B)搭00878。2024上半年可提高债券ETF比例，下半年加大台股ETF配置，以00687B追踪的「彭博20年期(以上)美国公债指数」平均有效存续期间为17年来看，当殖利率下跌1%，债券价格有机会上涨约17%。12月美国联准会已公布暂缓升息，债券价格迅速反弹，提早布局才能以更低成本，享受债券ETF稳定息收和未来潜在可观的资本利得。

而熟龄「壮世代」必备的防守性投资部位，可优先选择00933B搭00878，国泰10Y+金融债(00933B)价格便宜，每张大约一万七千多元，享有月月配息，可当生活零用金，其追踪的「彭博10年以上美元金融债券指数」，100%配置于成熟国家和投资等级债，有9成以上投资在全球系统性重要银行G-SIBs，财务体质强健且未曾违约，基金布局包括摩根大通、美国银行、高盛，以及英国、日本、澳洲及瑞士等金融业，档数分散风险更低，投资才能更安心。