建专案小组、开发鹰眼 破解诈骗

国泰世华银行日前在总经理李伟正的召集下，成立跨部门的反诈骗小组，定期呈报打诈成效到银行内部的「防制洗钱与打击资恐委员会」，同时也导入AI，建立异常交易时序模组，侦测出异常人头帐户并执行控管。

国泰世华银行表示，做为国内最大的民营银行之一，拥有超过1,100万名客户，防骇、阻诈是责无旁贷的议题，目前已于全台165家分行，及客服中心建构全台「反诈骗服务网络」，透过完善的员工教育训练及专业的临柜关怀服务，并借由导入AI数据科技，建立异常交易时序模组，以侦测异常人头帐户并执行控管措施，自实施管控以来，针对「疑似非本人使用」帐户的控管准确率达9成。

北富银很早已建置AI防诈机制，与内政部警政署刑事警察局合作开发「鹰眼模型」AI侦测专利技术，去年7月就已落地应用至今。北富银指出，鹰眼模型涵括40余种动态交易风险变数，可透过AI智能找出案件共通性及可疑指标，自动对异常帐户进行判读和警示。

北富银强调，原先可疑帐户的侦测方式，是透过人工查对大量报表，不仅耗时，且仅有约0.12％的精准度；但使用「鹰眼模型」后，截至今年4月底，命中可疑帐户的精准度大幅提升至82.14％，为原先的685倍，最早可在2周前即预判出可疑帐户交易。由于应用鹰眼模型，北富银去年警示帐户数与前一年相比逆势降低近14％，但全体银行去年警示帐户数则是较前一年增加35.18％。