运用AI打诈 北富银组鹰眼识诈联盟

近年来国内诈骗案件与金额持续攀升，据刑事警察局统计，2022年诈骗金额高达73.3亿元，年增率高达3成，金管会统计，去年国银整体警示帐户也较前一年增加超过3成，过去警示帐户都是由被害人报案后，才由刑事单位告诉银行列为警示户，被害人实际上可能已出现损失，因此，银行业者组成「鹰眼识诈联盟」，透过AI运用来防诈，希望有效守护民众财产。

在金管会牵线下，由北富银担任总召，携手中信、玉山、元大等13家银行和刑事警察局共组「鹰眼识诈联盟」，其中北富银2021年底就和刑事局合作开始建置「鹰眼模型」，去年7月开始落地应用，反映在阻诈成效上，2022年北富银警示帐户数，较前一年降低近14％；至今年4月命中可疑帐户的精准度由原本人工作业时期的0.12％，大幅提升至单月最高82.14％，效率大增约685倍。

统计到今年6月2日，北富银成功拦阻199件诈骗案，阻诈金额则超过新台币2.5亿元，金额及件数同比都增6成以上。

银行业者表示，「鹰眼模型」主要是透过导入新科技技术人工智慧（AI），希望在银行帐户变成「警示帐号」前，透过鹰眼模组中涵盖多达40几种的动态交易风险参数，以AI的运用来减少新的「警示帐号」出现，同时银行业者则须透过各通路应用、提升行员识诈阻诈能力，达到「防诈快一步」的目标。