鹰眼、神盾…国银AI揪诈神兵齐发

中信银指出，神盾可从诈骗案前、中、后运用AI监控精准打诈。临柜部分，迎宾即应用人工智慧（AI）识别风险，中信银透过大数据自行研发300个表征，成为智能风险标签，识别客户异常行为。接着行员会主动「关怀堵诈」，透过认识客户（KYC）过程，连结数据标签，进行防诈解说，若第一线行员察觉客户有遭诈骗的可能，会透过「柜台阻诈」积极劝说。

中信银并与警政署合作建置ATM智能防诈车手交易通报系统，全台超过7,000台中信银ATM皆加入「联防惩诈」行列，诈骗集团车手若在中信银ATM提款，系统辨识出异常交易帐户，即触发自动通报警察的机制，金警联手每月都有车手落网，有效阻诈。

北富银强调，今年在运用与刑事警察局合作开发的鹰眼模型阻诈成效极佳，并邀集其他银行加入「鹰眼识诈联盟」共享专利。模型涵盖多达50多种的动态交易风险参数，可强化对可疑帐户识别效率及精准度，提升识诈阻诈能力，其识诈率平均达6成。

北富银今年1至10月成功拦阻416件诈骗，阻诈金额超过4.1亿元，每月高风险案件数骤降99％，异常帐户的侦测率大幅提高620倍。

国泰世华银则表示，为强化应对新型态犯罪的灵活性与效率，运用科技建构金融防护网，掌握「数据即时性」及「风险管理」两大重点，全面升级风险侦测平台「国泰盾2.0」。透过跨场景行为资讯整合、辨识，对可疑帐户的锁控精准度达9成，异常帐户的捕捉数大幅提高300％，前九月临柜阻诈1,180件、阻诈8.3亿元，阻诈金额居国银第一。