国银用AI阻诈 锁定静止户

国银用AI打诈见招拆招

诈骗猖獗，为防止诈团用人头户洗钱、诈骗，国银对「新开户」设限严格，但现有银行发现，诈团近期有转往高价收购「静止户」来当人头户的迹象，甚至叫价到30万元，银行运用AI、见招拆招。

银行业者指出，就过去经验显示，许多长年不动的静止户，一旦重新启动、有6成以上可能变成人头户，且这些人头户变成警示户机率也很高，现在国银为了打诈除组成鹰眼联盟外，也有银行自行成立「反诈骗专案小组」，运用AI数据搜集各类人头户态样，抢先一步阻断、成功率高达9成。

国泰世华银观察，近年来「警示帐户」比例已逐步由「新开户」移转至「既有往来户」，其中帐户因久未往来遭通报警示帐户的比率也有增加的趋势。主要是现在银行对于新开户严加防范，会就开户异常态样，例如职业、目的、收入来源等，增加多项查检项目，要求一线柜员加强审查，已有效降低开户后短期内变成警示帐户的户数。

国泰世华银表示，配合主管机关政策，2014年1月起国泰世华银行已无静止户的规定，但为加强帐户管理，就「已逾一年无交易往来之存款帐户」视为「久未往来户」，对于久未往来客户，会依「交易性质」采两大防范措施，一是「现金存提、转汇类交易」，系统即时通知柜员该帐户为久未往来，需逐笔加强审查金流之来源及去向，以确认交易合理性。

二是「自动化服务功能申请类」，如新增约定帐号、申请网银密码、提高非约转交易限额或金融卡提领日限额等功能时，系统即时通知柜员该帐户为久未往来，需逐笔确认客户本人申办之真实性、及申请该项功能之目的，并比对过往交易习惯进行合理性审查，再由现场主管二次覆核。

国泰世华银强调，该行现有超过1,100万名客户，防骇阻诈是责无旁贷的议题之一，现在由总经理召集成立跨部门的「反诈骗小组」，定期呈报打诈成效予银行内部的「防制洗钱与打击资恐委员会」，另于全台165家分行及客服中心，也建构全台反诈骗服务网络，透过完善的员工教育训练及专业的临柜关怀服务，并借由导入AI数据科技，建立异常交易时序模组，以侦测异常人头帐户并执行控管措施，自实施管控以来，针对「疑似非本人使用」帐户的控管准确率达9成。

中信银行说明，现积极投入资源发展AI防诈侦测技术，自去年12月自行研发建置AI预警侦测模型外，也在5月与警政署刑事警察局165合作MOU异常帐户监控预警，并加入警政署鹰眼专案，以尽早锁定可疑帐户防止诈骗金流持续流窜，共同打击犯罪。

北富银指出，据北富银统计，今年第一季新开户（开户3个月内）变为警示帐户者约占5％（余95％均为既有帐户）。对于一定期间内没有交易之久未往来户，突有密集交易者将以「鹰眼模型」进行侦测防范。