警示帐户高挂 银行拚AI阻诈

政府全力打诈，虽然电支警示帐户明显下降，但银行警示帐户通报量仍居高不下。图／警方提供

银行、电支2023年警示帐户通报数

政府全力打诈，虽然电支警示帐户明显下降，但银行警示帐户通报量居高不下。金融业者引用警方统计指出，2023年12月仅20天，警示帐户通报量就高达7,209户，其中银行的7,111户占99％、电支98户占1％。

2023年9月时银行、电支的警示帐户通报数达8,393户，平均每日有280件，到12月仅20天就有7,209件，平均每日360件，其中银行仍是大宗，每日平均356件。

根据金管会统计，2022年底是电子支付遭冒用的最高峰，当时电支警示帐户高达1,200户，在手机号码查验机制上路后，2023年6月底只剩100户，下降幅度达9成，9月通报数187户、每日6、7户，12月20天有98户，每日4、5户，显现下降中。反观银行警示帐户持续增加，从9月每日200～300件，12月时每日增加至356件。

国银因此大量启用AI打诈、临柜拦阻效果佳。台北富邦银行指出，在AI广泛运用后，连续两年多来，警示户数量与总量比重降减高达4成。2023年前11月阻诈件数达476件、金额达23.32亿元，10月还有一宗阻诈金额高达6,000万美元，前11月件数是2022年全年的1.2倍、阻诈金额是2022年的9倍。

科技防诈最大成效是精准预测可疑交易，进而提升人员防诈业务量能，运用模型后精准度成长620倍（最高到8成），且大幅减省人员作业时间达99％，预计2024年第二季开始用AI分析客户被诈骗的交易行为，发展被害者关怀模型。

玉山银行表示，2023年前11月成功拦阻736件诈骗，阻诈金额超过4.64亿元，大幅超越2022年1.32亿元。自2018年起开始运用AI模型侦测异常帐户，依模型产出结果自动设控，及早控管异常帐户，阻断诈骗金流，打造全通路反诈防。更与内政部警政署刑事警察局合作签署「双熊齐力、即刻反诈」合作意向书，首创「三方通话、即刻阻诈」机制，处理时间由原30分钟缩短为10分钟，快速拦阻民众受骗款项。