交通银行新行长亮相业绩会 称“净息差回稳压力不小”

中新经纬8月28日电 (魏薇 实习生 李思桐)28日，交通银行召开了2024年半年度业绩发布会，于今年6月获监管核准出任交通银行行长的张宝江首次出席公司业绩会。会上，张宝江与多位高管回答了有关息差、信贷投放、非息收入下降、资产质量等问题。

“从长周期看，中国经济已驶入高质量发展轨道，经济换挡和转型升级成为新常态，这些都对银行业提出了更高的要求，短期内也带来了不少的压力。”张宝江说。

交通银行2024年半年报显示，截至2024年6月末，交通银行总资产14.18万亿元人民币，较上年末增长0.84%。上半年，该行实现营收1323.47亿元，同比下降了3.51%；净利润452.87亿元，同比下降1.63%。

“净息差回稳压力不小”

上半年，交通银行净利息收益率为1.29%，同比下降2个基点，较2023年上涨1个基点；第二季度单季度息差为1.30%，环比上涨3个基点。

“净息差回稳压力不小。”张宝江直言，在资产端，今年以来，5年期以上LPR经历了两轮下调，对银行资产收益带来下行压力；在负债端，存款结构仍延续定期化态势，负债成本呈现一定的刚性，息差收窄，叠加规模增速的下降，还有中收的疲弱，商业银行在收入端面临较大压力。

交通银行副行长周万阜称，在资产端，随着市场利率下行，二季度主要资产品种的收益率都是下降的。交通银行通过资产结构的优化，对冲部分资产收益的下行压力。在继续保持信贷投放稳定增长的同时，提升了收益率相对较高的客户贷款的占比。同时，大力压降了利率较低的票据类业务，以及现金及存放央行款项的占比。

周万阜进一步表示，在负债端，交通银行多措并举压降负债成本。一是加强存款定价的精细化管理，在自律合规的范围内，由各经营单位做好存款的定价管理，前期多次调降存款利率的效果也在持续显现。二是大力压降高成本存款，加强结构性存款、长期性定期存款、大额存单和协议存款等高成本存款的管控，合理控制其总量、期限和定价。三是积极拓展低成本的负债，提升支付结算综合服务水平，促进低成本存款的增长，同时基于市场利率走势的研判，灵活拓展低成本的存款品种。总体看，二季度客户存款、债券发行、同业存放和拆入等业务平均成本率环比均有所下降。

“从全年来看，交通银行的目标是要保持净息差基本稳定，并力求边际改善。要做到这点是有难度的，有挑战的。”周万阜称，交通银行会积极把握好经济发展和市场运行中的一些有利因素，坚持今年以来的一些正确做法，努力实现净息差稳定并边际改善的目标。

回应非息收入负增长

半年报显示，交通银行上半年非利息净收入为481.13亿元，同比下降12.15%，其中，手续费及佣金净收入为210亿元，同比下降14.56%。对于手续费和佣金净收入下降，周万阜称，是受资本市场波动、监管降费政策等因素影响。

展望全年，周万阜表示，因为监管降费政策大部分是去年三季度出台的，今年下半年政策性因素同比影响有望降低。同时，财管类、交易类业务量有望呈现边际改善，为后续的中收增长带来机遇。交通银行将努力加大财富管理和交易结算类中间业务收入的拓展力度，拓展多元化的收入来源，加强核心中收的增长能力。

此外，在债券投资方面，周万阜指出，从市场的债券供给来看，预计下半年利率债的发行量较上半年会有所增加，主要是地方债的发行多增，推动总发行量和净融资额较上半年上升。

周万阜认为，债券的供给增加有助于缓解配置的压力，但是总量还是处于求大于供的状态，考虑到经济回升向好的势头仍需要巩固，央行将继续出台支持性的货币政策来助力经济增长，资金面预计仍将维持充裕水平，因此，债券的利率曲线整体上升的概率是较低的。

“基于以上判断，要主动把握债券投资的节奏，进一步优化投资结构和久期，加大对国家重大战略重点领域和薄弱环节的投资支持。预计金融投资的收益对业绩的贡献总体会保持平稳，下半年会好于上半年。” 周万阜说。

三方面影响资产质量管控

半年报显示，报告期末，交通银行不良贷款余额1089.71亿元，不良贷款率1.32%，分别较2023年年末增加32.83亿元、下降0.01个百分点；逾期贷款余额占比较2024年年初有所上升。

交通银行首席风险官刘建军在会上表示，交通银行资产质量管控压力主要来自三个方面：一是部分房地产企业，因为内生性的现金流还没有完全恢复，所以相关贷款业务仍存在一定下迁不良的压力；二是部分地方债务仍存在阶段性的违约风险；三是零售业务的不良贷款有所增加。

刘建军表示，随着自上而下的重点领域风险化解措施效果逐步显现，社会预期持续改善，企业和居民的还款能力将有所提升，这些都对银行整体资产质量稳定改善具有正向推动作用。同时，交通银行将进一步完善风险管理体系，提升各类风险管理能力。他指出，下一步要加强重点领域项目的风险化解处置，交通银行有信心保持全年的资产质量平稳向好。

在下半年的举措上，刘建军表示，交通银行将继续落实防范化解风险的各项举措，牢牢守住不发生系统性风险的底线。一是要落实国家的一揽子化债政策，按照依法合规、商业可持续的原则，配合好地方政府的化债工作。二是落实国家关于房地产领域的调控政策，一户一策地有效推动房地产领域风险化解。三是加强零售资产的质量管控，坚持优质客户的准入标准，强化贷后管理和逾期管控，提升催收和处置效能。四是扎实推进“贷后管理年”行动，以提升贷后管理能力为核心，聚焦风险管理的薄弱环节和影响资产质量的关键因素，更好落实风险管理，做到早识别、早预警、早暴露和早处置。

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责任编辑：薛宇飞 李中元